ביטוח דירה מורכב משני רכיבים עיקריים – ביטוח מבנה וביטוח תכולה. למרות שרבים מתבלבלים ביניהם, כל אחד מהם מתייחס לסוג שונה של כיסוי ביטוחי, וחשוב להבין מה כל פוליסה מכסה כדי לבחור נכון ולמנוע הפתעות בהמשך.
ביטוח מבנה מתייחס למבנה הפיזי של הדירה או הבית. זה כולל את הקירות, הגג, הרצפות, התשתיות כמו מערכות מים, חשמל וביוב, וכן מתקנים קבועים המחוברים למבנה כגון דוד חשמל, מזגנים ומערכות אינסטלציה. במקרה של נזק, ביטוח זה מכסה את עלויות התיקון או השיפוץ, כולל הוצאות פינוי הריסות והחזרות לרשתות השירות. לבעלי משכנתא, ביטוח המבנה הינו תנאי חובה, שכן הבנק דורש כיסוי למבנה עצמו.
לעומת ביטוח המבנה, ביטוח התכולה מתייחס לרכוש האישי שבתוך הדירה. הוא מכסה פריטים כמו רהיטים, מוצרי חשמל, בגדים, תכשיטים וחפצים אישיים. ביטוח זה מיועד לכל מי שמתגורר בדירה – גם אם אינו הבעלים – ומספק פיצוי במקרה של נזק או גניבה של הרכוש. עבור דיירים ששוכרים דירה, ביטוח התכולה מומלץ מאוד, מכיוון שהאחריות על רכושם היא שלהם ולא של בעל הדירה.
ההבדל העיקרי בין שני סוגי הביטוחים הוא מה שהם מכסים – המבנה הפיזי או התכולה שבתוכו. ביטוח מבנה הוא חיוני בעיקר לבעלי דירה עם משכנתא, ואילו ביטוח תכולה הוא פוליסה נוספת שמומלץ לשקול, בעיקר עבור דיירים שאינם בעלי הנכס.
רכישת ביטוח דירה צריכה לכלול בחינה מדוקדקת של הצרכים האישיים, עם מודעות ברורה לאילו סיכונים כל פוליסה מכסה. כך ניתן לקבל כיסוי מלא ולהימנע מאי נעימויות בעת תביעות.
