איך בוחרים חברת ביטוח?

Roni Mor

נכון לאוגוסט 2022 פועלות בישראל כ – 15 חברות ביטוח. חברת פספורט כארד מוכרת רק ביטוח נסיעות לחו"ל, כל חברות הביטוח האחרות מוכרות מגוון פוליסות כגון ביטוח חיים, ביטוח דירה, ביטוח בריאות, ביטוח רכב ועוד. לא כל החברות מוכרות את כל סוגי הביטוח. חברת AIG (American Insurance Group) היא חברת ביטוח בין לאומית, כל יתר חברות הביטוח הפועלות בארץ הן חברות ישראליות. ישנן חברות ביטוח המוכרות פוליסות ישירות למבוטחים, ללא סוכן ביטוח. רוב חברות הביטוח בישראל מוכרות פוליסות ביטוח רק דרך סוכני ביטוח העובדים עמן. 

לאחר שהחלטנו שאנו מעוניינים לרכוש פוליסת ביטוח כזו או אחרת יהיה עלינו לבחור בין חברות הביטוח המציעות פוליסה כזו. חשוב לדעת שהמחיר הוא רק אחד השיקולים שיש לקחת בחשבון. 

השוואת מחירים 

בבואנו לבחור את חברת הביטוח המתאימה ביותר עבורנו יש לקחת בחשבון מגוון שיקולים. כך למשל אנו מעוניינים לקבל שירות טוב ולדעת שאם נצטרך להפעיל את הפוליסה לא נתקל בקשיים. עם זאת כולנו מעוניינים לשלם את המחיר הנמוך ביותר עבור הביטוח הנחוץ לנו ולכן אחד השיקולים בבחירת חברת ביטוח יהיה גובה הפרמיה שהחברה גובה עבור הפוליסה בה אנו מעוניינים. כיום ניתן להיעזר באתרי אינטרנט האוספים עבורנו הצעות מחיר באופן מקוון, חשוב לדעת כי חלקם פועלים מטעם חברת ביטוח מסוימת או סוכנות ביטוח העובדת עם חברות כאלה או אחרות. התוצאות שנקבל באתרים כאלה עלולות להיות מוטות. יש להעדיף אתרים שהאובייקטיביות שלהם מובטחת.

בתחום ביטוח הרכב קל לערוך השוואת מחירים באופן מקוון. בתחומי ביטוח חיים וביטוח בריאות הדבר מסובך יותר מפני שחברות הביטוח לוקחות בחשבון מגוון נתונים בבואן לקבוע את גובה הפרמיה (כגון מצב בריאותי, משלוח יד, תחביבים מסוכנים ועוד). לכן, לעיתים יש לפנות ישירות אל חברות הביטוח כדי לקבל הצעות מחיר.
בעת שאנו עורכים השוואת מחירים חשוב מאוד לוודא שהיקף הכיסוי שחברות הביטוח השונות מציעות הוא זהה ועונה על צרכינו. 

מדד השירות

רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון אוספת נתונים אודות השירות שמעניקות חברות הביטוח השונות ואחת לשנה היא מפרסמת את מדד שירות חברות הביטוח. המדד מחולק לתחומים שונים, כגון ביטוח רכב חובה ומקיף, בריאות, נסיעות לחו"ל, תאונות אישיות, דירה, סיעודי ואובדן כושר עבודה.

בכל תחום ניתן להתרשם מן הציונים שקבלה כל חברת ביטוח במרכיבים שונים של המדד כגון כלים דיגיטליים, זמן מענה טלפוני, מהירות טיפול בתביעות ושיעור תשלום תביעות.
מומלץ להיעזר במדד שירות חברות הביטוח כדי שבעת בחירת חברת ביטוח נוכל לקחת בחשבון את טיב השירות שאנו עתידים לקבל. במיוחד חשוב להתרשם משיעור תשלום תביעות כדי שנדע שאם נצטרך להפעיל את הפוליסה חברת הביטוח לא תנסה להתנער מאחריותה ואכן תשלם במהירות וללא קושי את הפיצוי המגיע לנו.

יתרונות וחסרונות של סוכן ביטוח

חברות ביטוח ישיר מוכרת פוליסות ביטוח ישירות למבוטחים, ללא תיווך של סוכן ביטוח. חברת AIG מוכרת גם דרך סוכני ביטוח וגם באופן ישיר. יתר חברות הביטוח בישראל מוכרות פוליסות ביטוח רק דרך סוכני ביטוח. היתרונות ברכישת ביטוח ללא סוכן ביטוח הם מחיר נמוך יותר שניתן לעיתים לקבל ושירות דיגיטלי איכותי. לעומת זאת סוכן ביטוח יכול לעיתים להשיג מחיר אטרקטיבי, הוא ידע למנוע מצב של כפל ביטוח ומבין טוב יותר מאיתנו את תנאי הפוליסה (ויכול להסביר לנו אותם). חשוב לדעת שבדרך כלל סוכני ביטוח עובדים עם חברות ביטוח מסוימות וישנם אפילו סוכנים העובדים עם חברת ביטוח אחת בלבד. 

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר.