איך מתכננים תקציב ביטוחים אישי לפי הכנסה נטו?

Lior Mor

איך מתכננים תקציב ביטוחים אישי לפי הכנסה נטו?

אם אתם מרגישים שאתם “שופכים כסף על ביטוחים” אבל לא באמת יודעים על מה – אתם לא לבד. תכנון תקציב ביטוחים הוא שלב קריטי בניהול פיננסי אישי חכם, ובעידן של יוקר מחיה, חשוב להבין כמה נכון להשקיע בביטוח, ואיך להתאים את זה להכנסה ולמצב החיים.

---

 שלב ראשון: כמה מהכנסה נטו כדאי להקצות לביטוחים?

כלל אצבע כלכלי מקובל:

• 5%–10% מההכנסה נטו יכולים להיות מוקצים לתשלומי ביטוחים קבועים.

לדוגמה:
אם ההכנסה החודשית נטו היא 10,000 ₪ → טווח של 500–1,000 ₪ בחודש הוא סביר.

כמובן שהתמהיל משתנה לפי גיל, מצב משפחתי, נכסים וצרכים רפואיים.

---

 שלב שני: מיפוי צרכים וחלוקה לפי סוגי ביטוח

---

שלב שלישי: טיפים לניהול תקציב חכם

✅ 1. בדיקת כפל ביטוחים

בדקו אם אתם מבוטחים פעמיים (למשל דרך העבודה + פרטי) באותו תחום.

✅ 2. התאמת הכיסויים למציאות

אין צורך לבטח רכב ב-200 אלף ₪ אם שוויו ירד ל-80 אלף. גם בביטוח חיים – התאימו את הסכום למצב הנוכחי.

✅ 3. עדכון תקופתי

הכנסה השתנתה? נוספו ילדים? עברתם דירה? עדכנו את התיק הביטוחי.

✅ 4. ניהול ריכוזי

תיקחו יועץ בלתי תלוי או תשתמשו באפליקציות כמו Wobi, ביטוח ישיר, או סוכנויות חכמות – לניהול אחיד ונגיש של כל הפוליסות

 דוגמה אמיתית – זוג עם ילדים והכנסה משותפת של 18,000 ש”ח נטו

---

 סיכום

תכנון תקציב ביטוחים לא צריך להיות מלחיץ – רק שיטתי.
בחרו את הביטוחים החשובים באמת, בדקו שהכיסויים תואמים למצב החיים וההכנסה, ואל תחששו לבטל, לאחד או להתמקח.

ביטוח לא נועד רק “לכסות קטסטרופות” – אלא לשמור על היציבות הכלכלית שלכם גם כשקורים דברים בלתי צפויים.