ביטוח דירה להשקעה – מי אחראי במקרה של נזק?

Articles

משקיעים רבים רוכשים דירה להשקעה מתוך מטרה ליהנות מהכנסה פסיבית יציבה. אך לצד ההכנסה מהשכירות, חשוב להבין שגם לדירה ריקה, מושכרת או אפילו בשיפוץ – עלולים לקרות נזקים לא צפויים, ומי שלא דואג לביטוח מתאים – עלול לשלם מחיר יקר. בכתבה הזו נבחן מה כולל ביטוח לדירה להשקעה, האם בעל הדירה אחראי לנזקים לדייר או לשכנים, ומה ההבדל בין ביטוח מבנה, תכולה וצד שלישי.

 

ביטוח דירה רגילה ≠ ביטוח לדירה להשקעה

כאשר אדם רוכש דירה למגורים, הוא לרוב דואג לביטוח שמכסה את המבנה, התכולה ואחריות כלפי צד שלישי. אך בדירה להשקעה – הנכסים נמסרים לדיירים שלא תמיד שומרים עליהם באותו אופן. כאן עולה השאלה: מי אחראי כשיש נזק? הבעלים או השוכר?

 

ביטוח מבנה – הבסיס לכל דירה

ביטוח מבנה מכסה את שלד הדירה, הקירות, הצנרת, הדלתות, החשמל, המטבח ועוד. חשוב לדעת:

• בעל הדירה אחראי על ביטוח המבנה – ולא השוכר.
• נזק שנגרם כתוצאה מבעיה בצנרת, רטיבות, שריפה או קצר – יכוסה רק אם קיים ביטוח.
• נזק שנגרם לשכן (למשל הצפה) עשוי ליפול על בעל הנכס אם אין ביטוח צד שלישי.

ביטוח תכולה – האם רלוונטי?

אם הדירה מושכרת מרוהטת – כלומר כוללת ריהוט, מוצרי חשמל, מכשירי בישול או פריטים יקרי ערך – מומלץ להוסיף ביטוח תכולה. כך, במקרה של גניבה, שריפה או נזק, תקבלו פיצוי על הרכוש שבתוך הדירה.

שוכר שמכניס תכולה משלו – יכול לבטח את עצמו באופן עצמאי. אך בעלי דירה שמציידים את הנכס – צריכים לקחת אחריות על הריהוט שבבעלותם.

 

ביטוח צד ג’ – הגנה מול תביעות

בעל נכס עלול להיתבע ע”י השוכר, עובר אורח או שכן בשל נזק שהתרחש בשטח הדירה:

• דלת שהתפרקה ופצעה את הדייר.
• נזילה שגרמה לנזק בדירה מתחת.
• פציעה של טכנאי שהוזמן למקום.

ביטוח צד שלישי מעניק כיסוי משפטי ופיצוי במקרה של תביעות מסוג זה – והוא נחשב קריטי להשכרת נכס.

 

מה חשוב לבדוק כששוכרים דירה?

• האם השוכר מבטח את תכולתו?
• האם יש הסכמה חוזית על אחריות לנזקים?
• האם בעל הדירה מעדכן את חברת הביטוח שמדובר בנכס מושכר?

יש לציין כי דירה שלא מאוכלסת תקופה ארוכה – עשויה להיחשב “בעלת סיכון גבוה” בעיני חברות הביטוח, ולכן יש להצהיר על כך מראש.

 

לסיכום

ביטוח לדירה להשקעה הוא לא רק המלצה – הוא חלק מהניהול המקצועי של נכס מניב. הוא מגן על המבנה, הריהוט, ועליכם כבעלי הנכס מפני תביעות יקרות. לפני שאתם חותמים על חוזה שכירות – ודאו שהכיסוי הביטוחי שלכם בנוי נכון ומעודכן למציאות של דירה מושכרת. כי נכס להשקעה הוא נכס שצריך לדעת גם לשמור עליו.