האם ביטוחי בלוקצ'יין יהפכו את הענף ליעיל ושקוף יותר?

Lior Mor

האם ביטוחי בלוקצ'יין יהפכו את הענף ליעיל ושקוף יותר?

בעשור האחרון, טכנולוגיית הבלוקצ'יין חוללה מהפכה בעולמות הפיננסים, הנדל"ן והלוגיסטיקה. לאחרונה, היא מתחילה לשנות גם את תחום הביטוח. חברות ביטוח ברחבי העולם בוחנות כיצד ניתן לייעל את התהליכים הביטוחיים, לשפר את השקיפות ולהפחית עלויות באמצעות בלוקצ'יין. האם מדובר בעתיד הביטוח או רק בגימיק טכנולוגי?

מהו ביטוח מבוסס בלוקצ'יין?

בלוקצ'יין הוא טכנולוגיית רישום מבוזרת (DLT – Distributed Ledger Technology) אשר מאפשרת לשמור ולנהל נתונים באופן מאובטח ושקוף ללא צורך בגורם מתווך. ביטוח מבוסס בלוקצ'יין מאפשר רישום אוטומטי של פוליסות, טיפול בתביעות באופן שקוף ויצירת חוזים חכמים שמבצעים תשלומים מיידיים ללא צורך בבירוקרטיה מסורבלת.

כיצד בלוקצ'יין משפר את היעילות בענף הביטוח?

1. שיפור תהליך ניהול הפוליסות

במערכות ביטוח מסורתיות, רישום ותפעול הפוליסה כוללים מסמכים רבים, סוכנים ומתווכים. עם בלוקצ'יין, ניתן לנהל פוליסות באופן דיגיטלי ומבוזר, מה שמקטין את הצורך בתיווך ומייעל את ניהול הפוליסות.

2. זירוז תהליכי תביעות ושקיפות גבוהה

היום, תהליכי טיפול בתביעות יכולים להימשך שבועות ואף חודשים, בשל בדיקות ותיאומים רבים בין הצדדים. בעזרת חוזים חכמים (Smart Contracts), ניתן לבצע תשלומים אוטומטיים על סמך קריטריונים שנקבעו מראש, כמו אישור רפואי או דו"ח משטרתי, מה שמפחית משמעותית את זמני ההמתנה.

3. מניעת הונאות ביטוחיות

אחת הבעיות המרכזיות בענף הביטוח היא הונאות תביעות, שגורמות להפסדים של מיליארדי דולרים מדי שנה. מכיוון שנתוני הבלוקצ'יין הם בלתי ניתנים לשינוי, הם מספקים שקיפות מלאה ויכולת לאמת מידע באופן מיידי, מה שמקטין את האפשרות לזיופים והונאות.

4. הפחתת עלויות תפעול ועמלות

חברות ביטוח מוציאות סכומים גדולים על מתווכים, עורכי דין וסוכנים כדי לטפל בתביעות ולהפעיל את הפוליסות. באמצעות בלוקצ'יין, ניתן להוזיל עלויות משמעותית באמצעות תהליכים אוטומטיים וחוזים חכמים, מה שעשוי להוזיל את מחירי הביטוח לצרכן הסופי.

האם ביטוחי בלוקצ'יין באמת יהפכו לשוק משמעותי?

למרות היתרונות הרבים, קיימים עדיין אתגרים שיכולים לעכב את אימוץ הטכנולוגיה:

• חוסר בהירות רגולטורית – מדינות רבות עדיין לא הגדירו מסגרות משפטיות ברורות לשימוש בבלוקצ'יין בענף הביטוח.
• אימוץ איטי של החברות הגדולות – תאגידי ביטוח מסורתיים מהססים לאמץ טכנולוגיות חדשות מחשש לשינויים דרסטיים במודל העסקי שלהם.
• צרכנים שעדיין לא סומכים על הטכנולוגיה – עבור רבים, בלוקצ'יין עדיין נתפס כטכנולוגיה מורכבת ומסובכת.

דוגמאות לשימושים קיימים

כמה חברות ביטוח כבר משלבות בלוקצ'יין במודל העסקי שלהן:

• AXA – חברת הביטוח הצרפתית פיתחה ביטוח טיסות המבוסס על חוזים חכמים שמשחררים פיצוי אוטומטי במקרה של עיכוב בטיסה.
• Lemonade – חברת ביטוח דיגיטלית שמשתמשת בטכנולוגיות בלוקצ'יין ובינה מלאכותית כדי להאיץ תהליכי תביעות.
• Etherisc – סטארט-אפ ביטוחי המציע ביטוח חקלאי מבוסס בלוקצ'יין המאפשר לחקלאים לקבל פיצויים אוטומטיים על נזקי מזג אוויר.

לסיכום, העתיד של ביטוחי בלוקצ'יין

בלוקצ'יין מציע שיפור משמעותי ליעילות ושקיפות בענף הביטוח, עם פוטנציאל לחסוך כסף, לצמצם הונאות ולהאיץ תהליכי תביעות. עם זאת, ישנם חסמים רגולטוריים וטכנולוגיים שעשויים להאט את חדירתו לשוק. ככל שהטכנולוגיה תתפתח ותתגבש רגולציה ברורה, ביטוחי בלוקצ'יין עשויים להפוך לסטנדרט החדש של הענף.

האם העולם מוכן למהפכה הביטוחית? רק הזמן יגיד, אך אין ספק שבלוקצ'יין ימשיך להיות שחקן מרכזי בעיצוב עתיד הביטוח.