פוליסות חיסכון – הדור הבא של מכשירי ההשקעה

Roni Mor

פוליסת חיסכון: אלטרנטיבה מצוינת למכשירי החיסכון הקיימים

בשנים האחרונות ניתן להבחין כיצד פוליסות חיסכון זוכות להתעניינות הולכות וגוברת, וזאת בשל היכולת למשוך את כספי החיסכון בכל עת כמו גם לבצע השקעות במגוון מסלולי השקעה כמו מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול פסיבי ועוד. היתרון של פוליסת החיסכון נובע מתוך היכולת גם להשקיע באפיקי השקעה שאינם סחירים כמו למשל בתחום התשתיות, הלוואות חברתיות ועוד וכן לנצל את הכספים לטובת פיזור סיכונים וניצול מלא של הכספים לטובת ביצוע השקעות חכמות שיניבו בעתיד יכולת ממשית להגשים את המטרות הכלכליות שלכם ושל בני המשפחה.

להביט קדימה באמצעות פוליסת חיסכון

כאשר אתם בוחנים את תמהיל החסכונות שלכם, דמיינו משקפת. המשקפת מאפשרת לראות למרחקים, ובצורה מדויקת. בדיוק בצורה הזו ניתן להסתכל על פוליסת החיסכון כמכשיר בעל משמעות אדירה בעבור ציבור החוסכים, וזאת בשל היתרונות הגלומים בה. בשונה ממכשירי השקעה אחרים, אין אותיות קטנות ונסתרות, ובאמצעות מתכנן פיננסי ניתן לנהל מו"מ אודות דמי הניהול אותם אתם נדרשים לטובת ניהול התיק. זאת ועוד, מעבר בין מסלולי ההשקעה אינו נחשב לאירוע מס ועל כן ניתן ליצור תמהיל חיסכון מגוון אותו מתאימים בהתאם לרמת הסיכון ולצרכים הפיננסים הנדרשים. חשוב לשאול את עצמכם: האם ההפקדה מתבצעת לטובת רכישת דירה? רכב? עלות של חתונה? ככל שתהיו מדויקים יותר מבחינת הצרכים, כך תוכלו ליצור מעבר בין מסלולי השקעה אשר משרת אתכם בצורה הטובה ביותר לצד אפשרות לבצע את ההפקדות של הכספים בכל נקודת זמן, וללא הגבלה. בעבור חוסכים שרוצים לחסוך זמן בכל הקשור לניהול תיקי החסכונות, ניתן בהחלט לומר כי פוליסת חיסכון מהווה מכשיר השקעה אטרקטיבי המגלם  בחובו יתרונות, אבל גם חסרונות.
סעיף זה מאפשר באמצעות פוליסת חיסכון לבני הגיל השלישי אשר נולדו לפני 1/1/1949 יכולים להות מחזר מס שנתי של 3,390 ₪ עבור הפקדה בתקרה של 13,440 ליחיד, ועבור זוג ניתן ליהנות מהטבת מס של כ-4,140 ₪ וזאת עבור הפקדה בתקרה של 16,560 ₪ לזוג.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר