SKN | האם סוכנות הביטוח הדיגיטלית החדשה של FamilyBiz עשויה להגדיר מחדש כיצד ישראלים מנהלים הגנה פיננסית?

Or Shushan

התפתחות פינטק בתחום שירותי הביטוח

FamilyBiz, אחת מחברות הפינטק הצומחות בישראל, נכנסה רשמית לתחום הפצת הביטוח עם השקת Family Business Insurance Agency — סוכנות ביטוח דיגיטלית מלאה המופעלת באמצעות בינה מלאכותית ושירות אנושי מותאם אישית. המהלך מהווה התרחבות אסטרטגית מאיסוף נתונים פיננסיים לניהול פיננסי פעיל וייעוץ, ומסמן את שאיפת החברה לעצב מחדש את חוויית הביטוח עבור הצרכן המודרני.

המהלך מגיע בתקופה של עלייה בביקוש לכלים פיננסיים חכמים ונוחים לשימוש בישראל. שוק הפינטק המקומי ראה עלייה משמעותית באימוץ דיגיטלי מאז 2020, כאשר משקי בית צעירים מחפשים יותר ויותר פלטפורמות שלא רק מציגות נתונים פיננסיים — אלא גם מספקות תובנות הניתנות ליישום. FamilyBiz שואפת למצב עצמה בנקודת החיבור בין אוטומציה לאמון, באמצעות שילוב הדיוק הטכנולוגי עם ההכוונה של אנשי מקצוע בעלי רישיון.

מחברים בין תובנות בינה מלאכותית לבין מומחיות אנושית

בלב הסוכנות החדשה עומד מודל מונחה-נתונים המבוסס על אפליקציית FamilyBiz — פלטפורמה שכבר מחזיקה ברישיון כ”נותנת שירות מידע פיננסי”. האלגוריתמים של הבינה המלאכותית שלה מנתחים באופן רציף את נתוני המשתמשים כדי לאתר חוסר יעילות כגון דמי ניהול גבוהים, כפל ביטוחים, או חלוקת פנסיה שאינה מיטבית. ברגע שמתגלים ליקויים, נשלחות התראות אוטומטיות לסוכן המלווה, מה שמאפשר ייעוץ יזום עוד לפני שהלקוח בכלל מזהה את הבעיה.

לפי יו”ר החברה, רז גולדשטיין, יכולת החיזוי הזו משנה את מודל שירות הביטוח המסורתי:
“הלקוחות הדיגיטליים של היום מצפים שמישהו יזהה בעיה לפני שהם בכלל מבינים שהיא קיימת. הטכנולוגיה שלנו מאפשרת לעשות בדיוק את זה — לספק פתרונות פיננסיים בזמן אמת עם הבנה אנושית.”

החברה מדגישה כי פרטיות וציות רגולטורי מהווים עמודי תווך של המודל. בהתאם לכללי הבנקאות הפתוחה, כל נתוני המשתמשים מוצפנים ומאוחסנים בצורה מאובטחת בתוך הפלטפורמה. רק פרטי התקשרות בסיסיים מועברים לסוכנים, מה שמבטיח מערכת יחסים שקופה המבוססת על הסכמה. מבנה זה תואם את חזון רשות שוק ההון לשינוי דיגיטלי אתי בשירותים פיננסיים.

מכוונים לדור הצרכנים הבא

FamilyBiz נכנסת לשוק עם בסיס משתמשים גדול — יותר מ־100,000 משקי בית משתמשים כיום באפליקציה, עם אלפים נוספים שמצטרפים מדי חודש. רוב המשתמשים הם בגילי 25–45, קבוצת אוכלוסייה דיגיטלית ומיומנת שמחפשת אוטונומיה ופשטות בניהול פיננסי.

בתחילה, הסוכנות החדשה תיפתח עם חמישה סוכנים ותיקים, אך החברה מתכננת לגייס עשרות סוכני פנסיה וביטוח מוסמכים נוספים במהלך 2025. המטרה: לבנות מודל ייעוץ היברידי שמסוגל להתרחב במהירות מבלי לפגוע ברמת האישיות והליווי הצמוד.

אורן גולדשטיין, מנכ”ל FamilyBiz, הדגיש את הכוונה האסטרטגית:
“לקוחות לא רוצים עוד אפליקציה שמציגה רק מספרים. הם רוצים שותף פיננסי שמסביר, מלווה ופועל יחד איתם. הסוכנות שלנו מחברת בין טכנולוגיה לאנושיות — והופכת תובנות לפעולה פיננסית משמעותית.”

מבט קדימה: נוף תחרותי חדש

כניסתה של FamilyBiz לשוק ייעוץ הביטוח מוסיפה שכבת תחרות חדשה למגזר הפיננסי המתחזק דיגיטלית בישראל. המודל ההיברידי של החברה עשוי ללחוץ על מבטחי־העל והסוכנויות המסורתיות להאיץ את ההתאמה הטכנולוגית שלהם — או לסכן את הרלוונטיות שלהם בקרב צרכנים צעירים.

ככל שכלי הבינה המלאכותית משתכללים והרגולציה על ייעוץ דיגיטלי מתהדקת, הגישה של FamilyBiz עשויה להפוך לאבן־דרך בשילוב בין פלטפורמות פינטק למומחיות פיננסית אנושית. לעת עתה, האתגר המרכזי של החברה יהיה לשמור על הבטחתה למתן שירות אישי תוך כדי צמיחה — מבחן שיקבע האם תישאר מחוללת שינוי או תהפוך לכוח דומיננטי בענף.