SKN | תמיכה פוליטית או איתות טרום־בחירות? הליכוד דוחף להקלת הגישה למידע פיננסי עבור סוכני ביטוח

Or Shushan

Highlights:

• שני חברי כנסת מהליכוד הגישו בתוך חודש הצעות חוק זהות לפטור סוכני ביטוח מחובת רישוי לצורך גישה למידע פיננסי.

• ההצעה נועדה לתקן עיוות רגולטורי שלטענת יוזמיה מפלה סוכני ביטוח ופנסיה לעומת בעלי מקצוע פיננסיים אחרים.

• עיתוי המהלך עורר דיון האם מדובר ברפורמה מהותית או במיצוב פוליטי לקראת בחירות או פריימריז מפלגתיים.

דה־ז’ה־וו חקיקתי מעלה שאלות פוליטיות

ענף הביטוח והחיסכון בישראל מצא עצמו במוקד זרקור פוליטי לאחר ששני חברי כנסת ממפלגת השלטון, הליכוד, הגישו בתוך פחות מחודש הצעות חוק זהות. לאחר יוזמה מוקדמת של שלום דנינו, הגיש דן אילוז הצעת חוק זהה המבקשת לפטור סוכני ביטוח מחובת הרישוי הנדרשת לצורך קבלת מידע פיננסי של לקוחות.

הכפילות החריגה עוררה הרמת גבה הן בענף והן במסדרונות הכנסת. כאשר בחירות צפויות בהמשך השנה, או לחלופין פריימריז מפלגתיים באופק, עולות שאלות האם גל היוזמות משקף תיקון רגולטורי אמיתי או ניסיון אסטרטגי לרצות קבוצה מקצועית מאורגנת ובעלת השפעה פוליטית.

ליבת ההצעה: סגירת פער רגולטורי

בלב שתי הצעות החוק עומדת סוגיה טכנית אך בעלת השפעה משמעותית בחוק שירות מידע פיננסי. החוק מעניק כיום פטור מרישוי לרשימה רחבה של בעלי מקצוע פיננסיים מפוקחים לצורך גישה למידע פיננסי רגיש. באופן בולט, סוכני ביטוח אינם נכללים ברשימה זו — למרות תפקידם המרכזי בייעוץ למשקי בית בנושאי חיסכון ארוך טווח, פנסיה וביטוח.

כתוצאה מכך, סוכני ביטוח נדרשים להוציא רישיון ייעודי כדי לגשת למידע פיננסי שאנשי מקצוע אחרים — כגון רואי חשבון ויועצי מס — יכולים לקבל ללא אישור נוסף. לפי דברי ההסבר להצעת החוק, השמטה זו יוצרת נחיתות מבנית הפוגעת ביכולת הסוכנים לפעול ביעילות ובתחרותיות.

חובות מקצועיות ללא כלים תואמים

יוזמי ההצעה טוענים כי חוסר האיזון חמור במיוחד לאור החובות החוקיות המוטלות על סוכנים. לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, סוכני ביטוח מחויבים לבצע הערכה מקיפה של מצבו הפיננסי של הלקוח בטרם המלצה על מוצרי ביטוח או חיסכון.

ללא גישה יעילה למידע פיננסי מלא, מתקשים הסוכנים לעמוד בחובות אלו בשוויון מול גורמים אחרים בשוק. לטענת התומכים, מצב זה אינו רק פוגע בתחרות, אלא עלול בסופו של דבר להזיק לצרכנים באמצעות פגיעה באיכות ובדיוק הייעוץ שהם מקבלים.

לשם כך, הצעות החוק מבקשות להרחיב את ההגדרה המשפטית של “נציג” כך שתכלול במפורש סוכני ביטוח ופנסיה, ולהעניק להם את אותם פטורים מהם נהנים מקצועות מקבילים.

תמיכת הענף ושיקולים מעשיים

ההצעה הראשונה שהגיש ח”כ דנינו הוגשה בשיתוף עם לשכת סוכני הביטוח, דבר המדגיש את התמיכה ארוכת השנים של הענף במהלך זה. התומכים מדגישים גם כי הרפורמה אינה דורשת תקצוב ממשלתי נוסף, מאחר שסוכנים כבר נסמכים על תשתיות קיימות כגון המסלקה הפנסיונית ומאגר “הר הביטוח” לצורך קבלת מידע.

מבחינה מדיניותית, טיעון זה מחזק את ההערכה כי מדובר בהתאמה רגולטורית ולא בהרחבה תקציבית.

מבט קדימה: רפורמה או מסר פוליטי?

טרם ברור האם שתי הצעות החוק יתקדמו במסלול החקיקה. עם זאת, עצם הגשתן כמעט במקביל כבר הצליחה להציב את הסוגיה על סדר היום הציבורי. עבור סוכני הביטוח, הדיון משקף מאבק רחב יותר על הכרה מקצועית בשוק פיננסי שהופך יותר ויותר מונחה־נתונים.

עבור מקבלי ההחלטות, האתגר יהיה להבחין בין רפורמה רגולטורית מהותית לבין איתות אלקטורלי. אם תאומץ, ההחרגה עשויה לשנות באופן ממשי את אופן פעילותם והתחרותיות של הסוכנים. אם לא, הפרשה עדיין תשמש תזכורת לכך שבשנת בחירות, גם שינויים רגולטוריים טכניים נושאים עימם מטען פוליטי מובהק.