SKN | כפל ביטוחי: איך תבדקו אם אתם משלמים פעמיים?

Or Shushan

• פרדוקס הפיצוי: למה ברוב סוגי הביטוח לא תקבלו שקל נוסף גם אם תשלמו לעשר חברות שונות.
• מוקדי הכפל הנפוצים: איפה מסתתרים התשלומים המיותרים בתוך כרטיסי האשראי וההטבות מהעבודה.
• יעילות כלכלית: איך “ניקוי אורוות” בתיק הביטוחי יכול לחסוך למשפחה ממוצעת אלפי שקלים בשנה.

דמיינו שאתם הולכים לסופרמרקט, קונים קרטון חלב, ומשלמים עליו בשלוש קופות שונות – נשמע הזוי? זה בדיוק מה שקורה לישראלים רבים בתחום הביטוח. “כפל ביטוחי” הוא מצב שבו אתם משלמים פרמיות חודשיות לכמה חברות עבור אותו כיסוי בדיוק, אך ברגע האמת, חוקי הביטוח ימנעו מכם לקבל פיצוי כפול. התוצאה: תרומה נדיבה לחברות הביטוח על חשבון הנטו החודשי שלכם.

למה הכסף שלכם הולך לאיבוד?

הבעיה המרכזית בכפל ביטוחי היא שבעולם הרכוש והבריאות קיים עיקרון “השיבוב”. אם יש לכם שני ביטוחי מבנה (למשל, אחד מהמשכנתא ואחד פרטי), במקרה של שריפה החברות פשוט יתחלקו בנטל התשלום. אתם לא תרוויחו מזה שום דבר, חוץ מהזכות לשלם פעמיים כל חודש. הכפילויות הנפוצות ביותר נמצאות בביטוחי תאונות אישיות, ביטוחי נסיעות לחו”ל דרך כרטיס האשראי, וביטוחי בריאות משלימים (שב”ן) מול פוליסות פרטיות.

מתי כפל הוא דווקא יתרון?

חשוב לדעת שלא כל כפל הוא רע. בביטוחי חיים ובביטוחי “פיצוי” (כמו גילוי מחלות קשות), ניתן לקבל תשלום מכל הפוליסות במקביל. אם יש לכם שלוש פוליסות שמבטיחות סכום כספי במקרה של מחלה, תקבלו את הסכום משלושתן. החוכמה היא לדעת איפה לצמצם ואיפה להשאיר, כדי לא לפגוע בהגנה הקריטית על המשפחה.

טיפ של מקצוענים: אל תבטלו פוליסות ישנות לפני שבדקתם את “תנאי החיתום”. לעיתים פוליסה ישנה כוללת כיסויים שכבר לא קיימים היום בשוק, או שהיא נרכשה כשהייתם צעירים ובריאים יותר – מה שהופך אותה לנכס יקר.

מה עושים מחר בבוקר?

1. מפיקים דו”ח: נכנסים לאתר “הר הביטוח” הממשלתי ומוציאים ריכוז של כל הפוליסות הפעילות על שמכם.
2. מצליבים נתונים: בודקים האם יש לכם ביטוחים זהים בחברות שונות (למשל: פעמיים ביטוח דירה).
3. מתייעצים ומנקים: פונים לסוכן ביטוח אמין שיעבור על הדו”ח, יבטל כפילויות מיותרות ויעדכן את הכיסויים לצרכים הנוכחיים שלכם.