השוואת ביטוחי בריאות: ישראל מול ארה”ב – מה באמת ההבדל?

Lior Mor

השוואת ביטוחי בריאות: ישראל מול ארה”ב – מה באמת ההבדל?

עולם ביטוחי הבריאות נראה דומה על פני השטח, אבל כשצוללים לפרטים – מגלים פערים עצומים בין שווקים שונים. אחת ההשוואות המעניינות ביותר היא בין ישראל לארה”ב. שתיהן מדינות מערביות עם מערכות רפואיות מפותחות – אך תפיסת הביטוח והגישה לשירותי בריאות שונה לגמרי.

 ישראל: ביטוח בריאות ממלכתי עם כיסויים פרטיים משלימים

 מה מובטח בחוק:

בישראל, כל תושב זכאי לביטוח בריאות ממלכתי לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1995). השירותים ניתנים דרך קופות החולים (כללית, מכבי, מאוחדת, לאומית), וממומנים ע”י מס בריאות שכל אזרח משלם.

 הביטוחים המשלימים:

קופות החולים מציעות שירותים משלימים (שב”ן) בתשלום חודשי נוסף – ניתוחים פרטיים, התייעצויות עם רופאים מומחים, בדיקות מהירות ועוד.

 ביטוח פרטי:

חברות הביטוח מציעות ביטוחים פרטיים לתוספות שלא נכללות בבסיס ובשב”ן – ניתוחים בחו”ל, תרופות לא בסל, רפואה אלטרנטיבית, שירות VIP ועוד.

 החסרונות:

• זמני המתנה ארוכים.
• כפל כיסויים בין שב”ן לביטוח פרטי.
• כיסוי חלקי למקרים נדירים.

 ארה”ב: ביטוח פרטי עם נגישות תלויה ביכולת הכלכלית

אין ביטוח בריאות אוניברסלי:

בניגוד לישראל, אין ביטוח ממשלתי חובה לכלל האזרחים. כל אדם חייב לרכוש ביטוח פרטי – לבד או דרך המעסיק.

 סוגי ביטוחים:

• Employer-sponsored Insurance – דרך המעסיק, עם השתתפות בעלויות.
• Individual Plans – דרך השוק החופשי או ה–ACA (Obamacare).
• Medicare / Medicaid – לאזרחים ותיקים או אוכלוסיות מעוטות יכולת.

 גובה העלויות:

• משפחה ממוצעת יכולה לשלם עשרות אלפי דולרים בשנה על ביטוח.
• השתתפויות עצמיות (deductibles) ו-Co-Pay גבוהים – גם בביטוחים טובים.

 החסרונות:

• מיליונים ללא כיסוי רפואי.
• עלות גבוהה מאוד של טיפולים וביטוח.
• הבדלים דרמטיים בכיסוי בין פוליסות.

 השוואה תמציתית:

לסיכום:

בישראל קיימת רשת ביטחון בסיסית לכולם – אך רבים בוחרים להרחיב את הכיסוי. בארה”ב – כל השירותים תלויים ביכולת לרכוש ביטוח טוב, מה שמוביל לאי שוויון חמור בנגישות לשירותים רפואיים.

בעוד שבישראל מתלוננים לעיתים על תורים ארוכים או עומס במערכת הציבורית, בארה”ב עצם הגישה לטיפול עשויה להיות בעיה – בעיקר עבור חסרי ביטוח.