האם ביטוח דירה מכסה גם רעידת אדמה?

בישראל, מדינה השוכנת על השבר הסורי־אפריקאי, הסיכון לרעידת אדמה איננו תיאורטי. רבים מהמבוטחים רוכשים ביטוח דירה כחלק מתנאי המשכנתא או מתוך רצון אישי לשמור על הנכס שברשותם, אך לא תמיד ברור מה הפוליסה כוללת בפועל ובעיקר האם היא מגנה גם במקרה של רעידת אדמה. מדובר באירוע קיצון שעלול להתרחש באופן פתאומי, ורק מי שדאג מבעוד מועד להרחבה ייעודית לפוליסה יוכל להתמודד עם הנזקים הכלכליים הכבדים שעשויים להיגרם.

ההבדל בין ביטוח מבנה לתכולה

ביטוח מבנה מתייחס למעטפת הפיזית של הנכס: הקירות, התקרה, הרצפות, מערכת החשמל, האינסטלציה, הדלתות והחלונות. ביטוח תכולה, לעומת זאת, מעניק כיסוי לריהוט, מוצרי חשמל, פריטים אישיים וחפצים נוספים המצויים בתוך הבית. ברוב המקרים, כשאדם רוכש ביטוח דירה, הוא מניח בטעות שכל הסיכונים מכוסים, אך בפועל – רעידת אדמה אינה כלולה בפוליסות הרגילות, אלא אם כן המבוטח בחר באופן אקטיבי לרכוש הרחבה ייעודית לכך.

מה כוללת הרחבה לרעידת אדמה

הרחבה זו מעניקה הגנה מפני נזקים ישירים או עקיפים שנגרמים כתוצאה מרעידת אדמה, כמו קריסת קירות או תשתיות, נזק לרכוש פנימי, הצפות שנגרמו עקב פגיעה במערכות ביוב, פינוי הריסות ואף השתתפות בעלויות של מגורים חלופיים במקרה שהבית הפך לבלתי ראוי למגורים. חשוב לציין שלא כל פוליסה כוללת את אותם סעיפים ולכן יש לבדוק היטב את פרטי ההרחבה המוצעת על ידי כל חברה.

עלות ההרחבה ואיך היא נקבעת

מחיר ההרחבה תלוי בפרמטרים כמו מיקום הנכס, סוג הבנייה, גובה הקומה ושווי הדירה המבוטחת. אזורים כמו טבריה, בית שאן וצפת נחשבים לחשופים יותר לסיכון סיסמי ולכן הביטוח עבורם עשוי להיות יקר יותר לעומת אזורים במרכז הארץ. העלות יכולה לנוע בין מאות שקלים לשנה ועד אלפים, תלוי בשווי הנכס וברמת הכיסוי הנבחרת. כאשר מדובר בדירה בשווי של שני מיליון שקלים, תוספת של 0.2% או 0.3% בלבד תעניק כיסוי משמעותי במקרה אסון.

פרטים חשובים לבדיקה לפני רכישת ההרחבה

אחת הנקודות החשובות ביותר לבדיקה היא גובה ההשתתפות העצמית, שיכולה להגיע ל־10% ואף 15% מהנזק, כלומר סכומים גבוהים מאוד במקרה של קריסה חלקית או מלאה של המבנה. מעבר לכך, חשוב לברר כיצד יתבצע הפיצוי – האם מדובר בהחזר הוצאות, תשלום ישיר או שמא תהליך שכרוך בהגשת חוות דעת הנדסית ובדיקות מקיפות. מבנים ישנים שנבנו לפני שהוחל תקן עמידות סיסמית מחייב בישראל עשויים להיחשב לבעלי סיכון מוגבר ולכן ייתכנו החרגות או דרישה לפרמיה גבוהה יותר.

ומה קורה כשיש ביטוח ועד בית?

בבניינים משותפים ייתכן שקיים ביטוח מבנה כולל דרך ועד הבית או חברת ניהול. במצב כזה חשוב לבדוק אם הביטוח מכסה רעידת אדמה, ואם כן – באיזה היקף ומה האחריות של כל דייר. יש מקרים שבהם למרות קיום ביטוח כללי, הפוליסה הפרטית נדרשת כדי להשלים כיסוי לחלקים פרטיים כמו מחסן, חניה או שדרוגים פנים־דירתיים.

לסיכום: האם שווה להוסיף כיסוי לרעידת אדמה?

מדובר בכיסוי שהוא אולי “בלתי נראה” ברגע הרכישה, אך יכול להיות ההבדל בין אובדן כלכלי טוטאלי לבין שיקום מהיר במקרה של אסון. עבור מי שגר באזור בעל סיכון גבוה, או במבנה ישן שאינו ממוגן לפי תקן, הרחבת רעידת אדמה היא לא מותרות אלא צורך בסיסי. גם עבור מי שגר במרכז, העלות היחסית נמוכה לעומת הפוטנציאל להרס. הביטוח לא ימנע את הרעש – אבל הוא יוכל להחזיר אותך למסלול ברגעים הכי קשים.