ביטוח ESG – כשהסביבה, החברה והממשל התאגידי משפיעים על הפרמיה

Or Shushan

מה זה ESG ולמה זה רלוונטי לעולם הביטוח

ESG הוא מונח שמתאר את המחויבות של חברות לפעול על פי שלושה עקרונות: סביבה (Environment), חברה (Social) וממשל תאגידי (Governance). אם בעבר היו אלו מדדים שמעניינים בעיקר קרנות השקעה, היום הם משפיעים גם על האופן שבו חברות ביטוח קובעות פרמיה. למה? כי סטטיסטית, חברות שמכבדות את עקרונות ESG נחשבות לבטוחות יותר – פחות תביעות, פחות פריצות, פחות אסונות סביבתיים, ופחות שערוריות משפטיות.

 

חברות ירוקות – ביטוח זול יותר

חברות שפועלות באחריות סביבתית, מיישמות שוויון מגדרי, מתחייבות לאתיקה ארגונית ומצמצמות טביעת פחמן – זוכות להטבות מצד חברות הביטוח. מדובר בהנחות בביטוחי אחריות מקצועית, ביטוח סייבר, רכוש, תחבורה ולפעמים גם בביטוח בריאות לעובדים. תאגידים מזהמים, לעומת זאת, עלולים לשלם יותר, או אפילו לא לזכות לכיסוי מסוים, אם נחשבים לבעלי סיכון מוגבר.

 

ESG מגיע לישראל – גם אם באיחור

בישראל עדיין אין רגולציה שמחייבת את חברות הביטוח לשקלל את דירוג ה־ESG בפרמיה. עם זאת, קרנות הפנסיה, בתי ההשקעות והבנקים החלו לאמץ מדיניות “השקעות אחראיות”, שמבוססת בין היתר על מדדים סביבתיים. הצעד הבא, כמעט בהכרח, יהיה כניסה של עקרונות אלה גם לעולם הביטוח – בתחילה במגזר העסקי ולאחר מכן אולי גם בפרטי.

 

גם לצרכן הפרטי יש השפעה

בשנים האחרונות גוברת המודעות של מבוטחים גם ברמת הצרכן הבודד. אנשים בוחרים לשלם פרמיה גבוהה מעט יותר לחברה שמתנהלת באחריות, מתוך ערכים ולא רק כלכלה. בנוסף, ניתן היום לבדוק את דירוג ה־ESG של חברת ביטוח – ולבחור בהתאם. המשמעות היא שהשוק נע בכיוון שבו אתיקה ואחריות כבר לא רק יתרון – אלא תנאי הכרחי לפעולה.