AI וביטוח: איך בינה מלאכותית משנה את שיטות התמחור, החיתום והשירות?

Lior Mor

AI וביטוח: איך בינה מלאכותית משנה את שיטות התמחור, החיתום והשירות?

בעוד שבינה מלאכותית (AI) משנה תחומים כמו רפואה, תחבורה ושיווק – תעשיית הביטוח עוברת גם היא מהפכה. חברות הביטוח הגדולות, והסטארטאפים בתחום ה־Insurtech, משתמשים בטכנולוגיות AI כדי להפוך את תהליכי התמחור, החיתום והשירות לחכמים, מהירים ומדויקים יותר.

1. תמחור מדויק יותר (Pricing)

בעבר, תמחור פוליסות ביטוח התבסס על טבלאות אקטואריות כלליות. היום, עם AI ו-Big Data:

• מערכות לומדות את פרופיל הסיכון האישי של כל מבוטח.

• ניתן לעקוב אחרי התנהגות בזמן אמת (למשל נהיגה בפועל – בביטוח רכב).

• האלגוריתמים מחשבים תעריפים מותאמים אישית – לפעמים תוך שניות.

דוגמה: צעיר שנוהג בזהירות יקבל תעריף זול משמעותית מזה שנוהג באגרסיביות – גם אם הם באותו גיל.

2. חיתום (Underwriting) אוטומטי ואינטליגנטי

AI מאפשרת לבצע תהליך חיתום יעיל ומדויק יותר:

• זיהוי מסמכים רפואיים והפקת תובנות אוטומטית.

• ניתוח היסטוריית בריאות, אורח חיים ותחזיות סיכון.

• שימוש ב־Natural Language Processing (NLP) כדי לקרוא ולהבין טפסים ודו”חות רופאים.

⚡במקום תהליך חיתום של ימים או שבועות – התשובות ניתנות תוך דקות.

 3. שירות לקוחות מבוסס בינה מלאכותית

• צ’אטבוטים חכמים (כמו GPT) מספקים מענה 24/7 – לא רק תשובות בסיסיות, אלא גם ייעוץ ביטוחי מותאם.

• מערכות תומכות בשירות אנושי – מנתחות רגשות לקוח, מזהות צורך בעובד אנושי, מייעלות זמן טיפול.

חברות מדווחות על ירידה של עד 40% בזמן מענה ושיפור במדדי שביעות רצון.

 4. טיפול בתביעות – Faster, Smarter, Safer

• זיהוי הונאות על בסיס דפוסי שימוש חריגים.

• הערכת נזק (למשל לרכב) דרך ניתוח תמונות עם ראייה ממוחשבת (Computer Vision).

• תשלום תביעות תוך שעות – בלי מכתבים, בלי טפסים.

דוגמה: מצלמים נזק לרכב, שולחים באפליקציה – והכסף מועבר תוך יום.

חסרונות ואתגרים

• רגולציה: נדרשת שקיפות – איך האלגוריתם מחליט?

• הטיה (Bias): אלגוריתמים עשויים לשמר דפוסים מפלים אם לא מתוקנים.

• אבטחת מידע: יותר מידע = יותר אחריות.

 סיכום

AI לא באה להחליף את הביטוח – אלא לשדרג אותו. מביטוח גנרי – למוצר חכם, מהיר, מותאם אישית. החברות שיאמצו את הטכנולוגיה – יובילו את התחום; המבוטחים – יהנו ממחירים הוגנים, חיתום מהיר ושירות איכותי מתמיד.