SKN | האם נתוני חלל יכולים להגדיר מחדש את ההגנה האקלימית? ה-ESA ו-Liberty Mutual Re מהמרות על ביטוח פרמטרי

Or Shushan

Highlights:

•  Liberty Mutual Re וסוכנות החלל האירופית השיקו שיתוף פעולה לשלוש שנים לפיתוח פתרונות ביטוח פרמטריים המבוססים על נתוני לוויין.
•  הפרויקט מתמקד בחקלאות, ייעור והגנה מפני סיכוני אקלים, עם דגש על נזקי רוח וסערות.
•  אנליטיקה מבוססת חלל שואפת להפוך את כיסוי הביטוח למהיר יותר, שקוף יותר וניתן להרחבה, על רקע תנודתיות אקלימית גוברת.

המפגש בין חלל לניהול סיכונים בעולם הנתון ללחצי אקלים

ככל שתנודתיות האקלים מתגברת ומודלי הביטוח המסורתיים מתקשים לעמוד בקצב, ביטוח פרמטרי הופך לאחת החדשנויות הנצפות ביותר בתחום ניהול הסיכונים הגלובלי. על רקע זה, Liberty Mutual Reinsurance וסוכנות החלל האירופית (ESA) חתמו על מזכר הבנות לבחינת האופן שבו טכנולוגיות מבוססות חלל יכולות לתמוך בפיתוח מוצרי ביטוח פרמטריים מהדור הבא.
שיתוף הפעולה משקף שינוי רחב יותר בשווקי הביטוח והביטוח המשני לעבר פתרונות מונעי נתונים, שמטרתם להפחית אי־ודאות בתביעות ולהאיץ תשלומים. עם הפיכת אירועי מזג אוויר קיצוניים לתכופים וחמורים יותר, חברות הביטוח מחפשות יותר ויותר כלים המאפשרים תמחור סיכון מדויק יותר תוך שמירה על יעילות תפעולית.

שיתוף פעולה לשלוש שנים עם מיקוד בחשיפה אקלימית

השותפות בין מבטח המשנה הבינלאומי שמושבו בבריטניה לבין ה-ESA מתוכננת לתקופה של שלוש שנים, ותתמקד במוצרים פרמטריים המיועדים לחקלאות, ייעור והגנה מפני סיכוני אקלים. מגזרים אלה הם מהחשופים ביותר להפסדים הקשורים למזג אוויר, אך לעיתים קרובות אינם מקבלים מענה מספק באמצעות ביטוח שיפוי מסורתי, בשל עלויות תביעה גבוהות ומורכבות הערכת הנזקים.
הדגש המרכזי של הפרויקט יהיה על נזקי רוח וסערות — סיכונים שקשה במיוחד לכמת בזמן אמת באמצעות נתונים קרקעיים בלבד. באמצעות ניצול צילומי לוויין וקלטים נוספים שמקורם בחלל, מבקשות השותפות ליצור טריגרים ביטוחיים המבוססים על פרמטרים אובייקטיביים וברי־אימות עצמאי, כגון ספי מהירות רוח או מדדי עוצמת סערה.
מנקודת מבט של ביטוח משנה, מודלים כאלה מציעים גבולות הפסד ברורים יותר והפחתת סיכון בסיס, ובכך משפרים את יעילות ההון ואת יכולת החיזוי.

מדוע נתוני לוויין משנים את כללי המשחק

בליבת היוזמה עומד השימוש בנתוני לוויין ובטכנולוגיות חלל לשם שינוי האופן שבו סיכוני אקלים מדומיינים, ממודלים ומבוטחים. בניגוד לתהליכי יישוב נזקים קונבנציונליים, שעלולים להימשך שבועות או חודשים, ביטוח פרמטרי מאפשר תשלומים כמעט מיידיים ברגע שתנאים מוגדרים מראש מתקיימים.
תצפית מבוססת לוויין מאפשרת כיסוי עקבי וגלובלי, גם באזורים מרוחקים או דלי תשתיות. הדבר רלוונטי במיוחד לסיכוני חקלאות וייעור, שבהם נתונים ברמת הקרקע עשויים להיות דלים או בלתי אמינים. שיתוף הפעולה שואף לשלב זרמי נתונים אלה במודלים מתקדמים של סיכוני אקלים, שיתמכו בהחלטות חיתום מהירות יותר וביישוב תביעות יעיל.
מבחינה פסיכולוגית, מוצרים פרמטריים גם מטפלים באחת מנקודות הכאב המרכזיות של מבוטחים: אי־ודאות. הידיעה שפיצוי יופעל אוטומטית כאשר מתקיימים תנאים מדידים יכולה לשפר משמעותית את האמון בפתרונות ביטוח, במיוחד בשווקים מתפתחים ובאזורים פגיעים לאקלים.

גישור בין חדשנות ליישום מעשי

כחלק מהפרויקט, Liberty Mutual Re תארח נציגי ESA בסדנה ייעודית שמטרתה להגדיר אתגרים מעשיים וליישר קו בין יכולות טכנולוגיות לבין צרכים ביטוחיים. אינטראקציה זו מדגישה מרכיב קריטי בשיתוף הפעולה: תרגום טכנולוגיית חלל מתקדמת למוצרי ביטוח ברי־קיימא מסחרית.
עבור מבטחי משנה, ההימור גבוה. סיכון אקלימי הופך יותר ויותר למערכתי, ומשפיע על תיקי נכסים חוצי גיאוגרפיות וקווי פעילות. פתרונות פרמטריים הנתמכים בנתוני לוויין מציעים דרך לגיוון חשיפה, תוך מענה לביקוש גובר מצד ממשלות, חברות חקלאיות ומפעילי תשתיות למנגנוני התאוששות מהירים מאסונות.

מה זה מסמן עבור תעשיית הביטוח

השותפות בין ESA ל-Liberty Mutual Re מדגישה התכנסות רחבה יותר בין תעשיית החלל, מדעי הנתונים וניהול סיכונים פיננסי. ככל שחברות ביטוח וביטוח משנה מתמודדות עם הפסדים מונעי אקלים, שותפויות מעבר לאקוסיסטם הביטוחי המסורתי הופכות לצורך אסטרטגי ולא לניסוי.
במבט קדימה, הצלחת היוזמה תימדד לא רק בפריצות דרך טכנולוגיות, אלא גם באימוץ שוקי. אם מוצרים פרמטריים מבוססי לוויין יוכלו להוכיח אמינות, שקיפות ותמחור הוגן, הם עשויים להפוך לאבן יסוד באסטרטגיות חוסן אקלימי ברחבי העולם — ולעצב מחדש את האופן שבו ביטוח מגיב לכוכב לכת ההולך והופך בלתי צפוי.