SKN | האם סוכנות הביטוח הדיגיטלית החדשה של FamilyBiz עשויה להגדיר מחדש את הדרך שבה ישראלים מנהלים הגנה פיננסית?

Or Shushan

נקודות מפתח:

• FamilyBiz משיקה סוכנות ביטוח דיגיטלית היברידית המשלבת טכנולוגיית בינה מלאכותית עם סוכנים אנושיים בעלי רישיון.
• הפלטפורמה עושה שימוש בבנקאות פתוחה ובאנליטיקת נתונים כדי לזהות באופן פרואקטיבי את צורכי הלקוחות.
• התרחבות מהירה של סוכני פנסיה מוסמכים ובעלי מיומנות דיגיטלית מתוכננת לשנת 2025.

אבולוציה פינטקית בשירותי ביטוח

FamilyBiz, אחת מחברות הפינטק הצומחות בישראל, נכנסה רשמית לתחום הפצת הביטוח עם השקת סוכנות הביטוח Family Business Insurance Agency — סוכנות דיגיטלית מלאה הפועלת באמצעות בינה מלאכותית ושירות אנושי מותאם אישית. המהלך מסמן התרחבות אסטרטגית מתחום איסוף המידע הפיננסי אל תחום הניהול והייעוץ הפיננסי הפעיל, ומעיד על שאיפתה של החברה לעצב מחדש את חוויית הביטוח עבור הצרכן המודרני.

המהלך מגיע על רקע ביקוש גובר לכלים פיננסיים חכמים ונוחים לשימוש בישראל. שוק הפינטק המקומי חווה עלייה חדה באימוץ פתרונות דיגיטליים מאז 2020, כאשר משקי בית צעירים יותר מחפשים פלטפורמות שלא רק מציגות נתונים פיננסיים אלא גם מספקות תובנות מעשיות. FamilyBiz שואפת למצב את עצמה בצומת שבין אוטומציה לאמון, תוך שילוב דיוק טכנולוגי עם ליווי של אנשי מקצוע מוסמכים.

חיבור בין תובנות בינה מלאכותית למומחיות אנושית

בלב הסוכנות החדשה עומדת גישה מונעת נתונים, הנשענת על אפליקציית FamilyBiz — פלטפורמה שכבר מחזיקה ברישיון כ”נותן שירותי מידע פיננסי”. האלגוריתמים מבוססי הבינה המלאכותית של החברה מנתחים באופן רציף את נתוני המשתמשים כדי לזהות חוסר יעילות, כגון דמי ניהול גבוהים, כיסוי ביטוחי כפול או הקצאת פנסיה שאינה מיטבית. כאשר מזוהה חריגה, ההתראה נשלחת אוטומטית לסוכן הממונה, המוזמן לפנות ללקוח עוד לפני שהאחרון מזהה את הבעיה בעצמו.

לפי יו”ר החברה רז גולדשטיין, יכולת החיזוי הזו משנה את מודל השירות הביטוחי המסורתי:
“לקוחות דיגיטליים של היום מצפים שמישהו יזהה את הבעיה לפני שהם בכלל מודעים לה. הטכנולוגיה שלנו מאפשרת בדיוק את זה — לספק פתרונות פיננסיים בזמן אמת עם הבנה אנושית.”

החברה מדגישה כי פרטיות ועמידה ברגולציה הן אבני יסוד במודל הפעילות שלה. בהתאם לכללי הבנקאות הפתוחה, כל נתוני המשתמשים מוצפנים ונשמרים באופן מאובטח בתוך הפלטפורמה. רק פרטי התקשרות מינימליים מועברים לסוכנים, מה שמבטיח מערכת יחסים שקופה המבוססת על הסכמה. מבנה זה מתיישר עם חזון רשות שוק ההון לקידום טרנספורמציה דיגיטלית אתית בשירותים הפיננסיים.

מיקוד בדור הצרכנים הבא

FamilyBiz נכנסת לשוק עם בסיס משתמשים חזק — למעלה מ-100,000 משקי בית משתמשים כיום באפליקציה שלה, כאשר אלפים מצטרפים מדי חודש. רוב המשתמשים נמצאים בטווח הגילאים 25 עד 45, קהל בעל אוריינות דיגיטלית גבוהה המחפש עצמאות ופשטות בניהול הכספים האישיים.

בתחילה תחל הסוכנות החדשה עם חמישה סוכנים ותיקים, אך החברה מתכננת לגייס עשרות סוכני פנסיה וביטוח מוסמכים נוספים במהלך 2025. המטרה היא לבנות מודל ייעוץ היברידי היכול לצמוח במהירות מבלי לפגוע ברמת ההתאמה האישית.

מנכ”ל החברה, אורן גולדשטיין, הדגיש את הכוונה האסטרטגית:
“לקוחות לא רוצים עוד אפליקציה שמציגה רק מספרים. הם רוצים שותף פיננסי שמסביר, מלווה ופועל יחד איתם. הסוכנות שלנו מגשרת בין טכנולוגיה לאנושיות — והופכת תובנות לפעולה פיננסית משמעותית.”

מבט קדימה: נוף תחרותי חדש

כניסתה של FamilyBiz לשוק הייעוץ הביטוחי מוסיפה שכבה חדשה של תחרות למגזר הפיננסי המתפתח במהירות בישראל. המודל ההיברידי של החברה עשוי ללחוץ על חברות ביטוח וסוכנויות מסורתיות להאיץ את ההתאמה הטכנולוגית שלהן — או להסתכן באובדן רלוונטיות בקרב צרכנים צעירים.

ככל שטכנולוגיות הבינה המלאכותית ממשיכות להבשיל והרגולציה סביב ייעוץ דיגיטלי מתהדקת, הגישה של FamilyBiz עשויה להפוך למדד חדש לשילוב בין פלטפורמות פינטק למומחיות פיננסית אנושית. בשלב זה, האתגר של החברה יהיה לשמור על הבטחת ההתאמה האישית תוך כדי התרחבות — מבחן שיקבע אם תישאר כגורם משנה כללים או תהפוך לשחקן מוביל בענף.