SKN | הצעת חוק בכנסת מבקשת להגביר את הפיקוח על ספקי כתבי שירות

Or Shushan

 

נקודות מפתח

• הצעת חוק שהוגשה מחדש לכנסת תסמיך את הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לקבוע דרישות פיקוח על ספקי כתבי שירות.
• תומכי ההצעה טוענים כי היעדר רישוי ופיקוח ישיר כיום יוצר פער רגולטורי שעלול להגביל את התפתחות השוק ואת ההגנה על הצרכנים.
• כתבי שירות מעניקים גישה לשירותי בריאות, שירותי רכוש, סיוע בדרכים ושירותים ייעודיים נוספים, מבלי להיחשב לפוליסות ביטוח מסורתיות.
• אם תאושר, ההצעה עשויה להרחיב את תחומי האחריות של רשות שוק ההון ולשמש בסיס לחקיקה מקיפה יותר בתחום ספקי השירות.

הצעת חוק חדשה מבקשת להרחיב את הפיקוח הרגולטורי

הצעת חוק שמטרתה להרחיב את הפיקוח הרגולטורי על תחום השירותים הפיננסיים והביטוחיים בישראל הוגשה מחדש לכנסת. ההצעה מבקשת להסמיך את הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לקבוע הוראות פיקוח עבור חברות המשווקות ומספקות כתבי שירות – מגזר הפועל כיום ללא רישוי ייעודי וללא פיקוח רגולטורי ישיר.

הצעת החוק הוגשה על ידי חבר הכנסת יצחק פינדרוס מסיעת יהדות התורה, והיא ממשיכה יוזמה דומה שהוגשה בעבר על ידי חבר הכנסת אריאל קלנר מהליכוד. תומכי ההצעה סבורים כי קביעת סטנדרטים רגולטוריים ברורים עשויה לחזק את ההגנה על הצרכנים, לשפר את השקיפות בשוק ולתמוך בהתפתחותם של מוצרים מבוססי שירות המשלימים את מוצרי הביטוח המסורתיים.

הבנת הפער הרגולטורי

לפי דברי ההסבר להצעת החוק, ספקי כתבי שירות פועלים כיום ללא מסגרת רישוי ייעודית ואינם נמצאים תחת פיקוח ישיר של רשות שוק ההון. הפיקוח הקיים מתבצע באופן עקיף באמצעות סוכני ביטוח המורשים לשווק את השירותים הללו.

רשות שוק ההון משמשת כרגולטור המרכזי בישראל בתחומי הביטוח, הפנסיה והחיסכון לטווח ארוך. התומכים בהצעת החוק טוענים כי היעדר פיקוח ישיר על ספקי השירות יוצר פער רגולטורי שעלול להגביל את התפתחות השוק, ליצור אי-ודאות עבור הצרכנים ולהפחית את יעילות מנגנוני ההגנה הקיימים.

על פי ההצעה, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון יהיה מוסמך לקבוע הוראות זמניות שיסדירו את פעילות ספקי כתבי השירות עד לחקיקת מסגרת חקיקה מקיפה יותר.

תפקידם ההולך וגדל של כתבי השירות

כתבי שירות הם הסדרים חוזיים המעניקים גישה לשירותים ייעודיים בתחומי הבריאות, הרכוש, הסיוע בדרכים ותחומים נוספים, מבלי להיחשב לפוליסות ביטוח מסורתיות. מוצרים אלו משווקים לעיתים לצד ביטוח ומיועדים לספק שירותים ממוקדים בעלות נמוכה יותר ביחס לכיסוי ביטוחי מקיף.

תומכי כתבי השירות טוענים כי הם מגבירים את התחרות, מרחיבים את אפשרויות הבחירה של הצרכן ומספקים חלופות לאנשים שאינם זכאים למוצרים ביטוחיים מסוימים או מעדיפים פתרונות שירות ממוקדים יותר.

עם התרחבות השימוש במוצרים אלו בשוק הבריאות ובתחומי שירות נוספים בישראל, גוברת גם תשומת הלב מצד מקבלי ההחלטות לשאלה האם יש צורך בפיקוח נוסף שיבטיח סטנדרטים אחידים והגנה מספקת לצרכנים.

השפעה אפשרית על הענף

על פי הערכות בענף, פועלות כיום כשלושים חברות המספקות שירותים בתחום הבריאות בלבד, לצד חברות נוספות בתחומי שירות אחרים.

אם החקיקה תאושר, היא עשויה להרחיב את סמכויות הפיקוח של רשות שוק ההון ולהחיל על ספקי השירות דרישות רגולטוריות הדומות לאלו החלות על גופים פיננסיים מפוקחים אחרים. דרישות אלו עשויות לכלול תקני ציות, חובות דיווח ותשלומי אגרות רגולטוריות לצורך מימון הפיקוח השוטף.

לכן, להצעה עשויות להיות השלכות לא רק על ספקי השירות עצמם, אלא גם על היקף הרגולציה בתחום הביטוח והשירותים הפיננסיים בישראל בעתיד.

איזון בין תחרות להגנת הצרכן

אחת ממטרותיה המרכזיות של הצעת החוק היא יצירת איזון בין עידוד התחרות בשוק לבין הגנה על הצרכנים.

התומכים בהצעה מכירים בכך שכתבי השירות תרמו להגברת התחרות ולהרחבת הנגישות לשירותים ייעודיים. עם זאת, הם סבורים כי היעדר פיקוח פורמלי עלול ליצור סיכונים העלולים לפגוע באמון הציבור בענף.

באמצעות הענקת סמכויות פיקוח לרגולטור, מבקשים המחוקקים לקבוע סטנדרטים ברורים בנושאי התנהלות עסקית, יציבות פיננסית, שקיפות וזכויות צרכנים, תוך מתן אפשרות להמשך התפתחות השוק.

מבט קדימה

הצעת החוק עדיין נמצאת בשלבי בחינה בכנסת ועשויה לעבור תיקונים ושינויים נוספים במהלך הליך החקיקה.

אם תאושר, היא תהווה צעד משמעותי בדרך להסדרה רשמית של פעילות ספקי כתבי השירות בישראל, ואף עשויה להניח את היסודות לחקיקה רחבה ומקיפה יותר בתחום בעתיד.

עבור צרכנים, חברות ביטוח, סוכנים וספקי שירותים, ההצעה משקפת את תשומת הלב הגוברת שמעניק הרגולטור לפלח שוק שהופך למשמעותי יותר ויותר בנוף הביטוח והשירותים הפיננסיים בישראל. תוצאות הליך החקיקה עשויות להשפיע על אופן הפיקוח, השיווק והאספקה של מוצרים אלו בשנים הקרובות.