SKN | כלל ביטוח תחלק כ-29 מיליון שקל במסגרת הסדר פשרה בתביעה ייצוגית שאושר

Or Shushan

נקודות עיקריות:

• הסדר פשרה בהיקף של 29 מיליון שקל: בית המשפט המחוזי בתל אביב–יפו אישר הסדר פשרה בתביעה ייצוגית נגד כלל ביטוח, שעסקה בתגמולי ביטוח ובהחזרי פרמיות שלפי הנטען נותרו ללא דורש לאחר שהמחאות שנשלחו למבוטחים לא נפרעו.
• תשלומים דיגיטליים כברירת מחדל: כלל התחייבה לעמוד בדרישות הרגולטוריות באמצעות העברת תשלומים וזיכויים באופן דיגיטלי וישיר כברירת מחדל, במקום לשלוח המחאות בדואר באופן שגרתי.
• מבוטחים זכאים נדרשים לעדכן את פרטיהם: לפי תנאי ההסדר, מקבלי תשלומים בסכום העולה על 76 שקל יקבלו הודעה ויוכלו לקבל את מלוא הסכום המגיע להם, לרבות הפרשי הצמדה וריבית, אם יעדכנו את פרטי חשבון הבנק שלהם בתוך 120 ימים ממועד הפנייה אליהם.

בית המשפט אישר הסדר פשרה בשווי של כ-29 מיליון שקל

בית המשפט המחוזי בתל אביב–יפו, בראשות השופט עודד מאור, אישר הסדר פשרה בתביעה ייצוגית נגד כלל ביטוח, בשווי של כ-29 מיליון שקל נכון לסוף שנת 2024.

התביעה עסקה בתגמולי ביטוח ובהחזרי פרמיות שהחברה שלחה, לפי הדיווחים, למבוטחים באמצעות המחאות בדואר. על פי הטענה, חלק מההמחאות לא נפרעו, והכספים המקבילים נותרו בידי חברת הביטוח.

המבקשים טענו כי נוהל זה סתר הנחיות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי הדרישות הרגולטוריות שתוארו בתיק, תשלומים למבוטחים אמורים להתבצע בדרך כלל באמצעות העברות בנקאיות או כרטיסי אשראי. השימוש בהמחאות נועד למצבים שבהם חסרים לחברה פרטי התשלום הנדרשים או כאשר הלקוח מבקש במפורש לקבל את התשלום בדרך זו.

הסדר הפשרה מסיים את ההליך הייצוגי בהתאם לתנאים המוסכמים. אישור ההסדר אינו מוכיח כשלעצמו כי בית המשפט קבע שכל הטענות שהועלו בתביעה הוכחו.

מי זכאי לקבל תשלום?

ההסדר חל על חברי הקבוצה החל מ-1 ביולי 2017 ועד למועד שבו פסק הדין יהפוך לחלוט. כלל ביטוח התחייבה ליצור קשר עם מבוטחים זכאים שהסכום המגיע להם עולה על 76 שקל.

החברה תפנה למקבלים באמצעות הודעת טקסט, דואר אלקטרוני או דואר רגיל, ותספק קישור מאובטח שבאמצעותו יוכלו לעדכן את פרטי חשבון הבנק שלהם. מי שישלימו את התהליך בתוך 120 ימים מקבלת הפנייה יהיו זכאים למלוא הסכום המגיע להם, לרבות הפרשי הצמדה וריבית, בהתאם לתנאי ההסדר.

ההסדר מתייחס גם לכספים שנותרו ללא דורש ולסכומים הנמוכים מסף הזכאות. לפי התנאים שדווחו, 70% מכספים אלה יועברו לקרן שהוקמה מכוח חוק תובענות ייצוגיות, לצורך ניהול הכספים וחלוקתם.

על המבוטחים לשים לב להודעות רשמיות מכלל ולהשתמש בתהליך המאובטח שסופק כדי לעדכן את פרטי התשלום שלהם.

כלל מתחייבת לעבור לתשלומים דיגיטליים

מעבר לחלוקת כספי הפשרה, כלל התחייבה לשנות את נוהלי התשלום שלה כדי לעמוד בדרישות הרגולטוריות הרלוונטיות.

במסגרת ההסדר, העברות דיגיטליות וישירות יהפכו לשיטת ברירת המחדל לתשלומים ולזיכויים למבוטחים. המהלך נועד להפחית את הסיכון שכספים יישארו ללא דורש משום שהמחאות שנשלחו בדואר לא נפרעו.

לפיכך, ההסדר מטפל הן בסכומים שטרם שולמו ונכללים בתביעה והן בהליך המשמש לביצוע תשלומים בעתיד. יישומו יהיה חשוב לקביעת מידת ההצלחה שבה יקבלו הזכאים את כספם.

בית המשפט קבע את סכומי הגמול ושכר הטרחה

במסגרת פסק הדין, התובע המייצג זכה לגמול בשיעור של 2.28% מסכום הפשרה, בתוספת מע״מ. שכר טרחת עורך דינו נקבע בשיעור של 14.22%, בתוספת מע״מ.

התשלומים יבוצעו בשלבים, כאשר המקדמות והיתרות קשורות ליישום הסדר הפשרה. בית המשפט גם פטר את כלל מתשלום החלק השני של שכר טרחת עורך הדין, תוך התייחסות לסיום המוקדם של ההליך ולחיסכון שנוצר במשאבים שיפוטיים.

פסק הדין מחייב לפרסם הודעות לציבור בעיתונות ובאתר האינטרנט של כלל, כדי ליידע חברי קבוצה פוטנציאליים על הסדר הפשרה.

ההקשר הרחב: תלונות צרכנים בענף הביטוח

הסדר הפשרה מגיע לאחר פרסום דוח שנתי בנושא תלונות בענף הביטוח מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי הנתונים שצוטטו בחומר המקור, גופים מפוקחים שילמו למבוטחים ולחוסכים כ-21.5 מיליון שקל בעקבות פניות ציבור בשנת 2025. חברות הביטוח היו אחראיות לכ-16.2 מיליון שקל מסכום זה.

הדוח סיווג את התלונות לפי תחומי ביטוח, אך לא הציג הצלבה בין חברות ספציפיות לבין הסיבות לתלונות. בנפרד, תביעה ייצוגית שהוגשה כשנה וחצי קודם לכן נגד כלל פנסיה וגמל העלתה טענות בדבר פרקטיקות בלתי חוקיות לכאורה בגביית חובות פנסיוניים מעובדים במקום ממעסיקים שנמצאים בפיגור. מדובר בהליך נפרד מהסדר הפשרה הנוכחי, העוסק בהמחאות ביטוח שלא נפרעו.

תחזית

הסדר הפשרה מספק מנגנון לחלוקת כ-29 מיליון שקל בתשלומים שטרם התקבלו, ובמקביל מחייב את כלל ביטוח להשתמש בשיטות תשלום דיגיטליות וישירות כברירת מחדל. עבור מבוטחים זכאים, העדיפות המיידית היא להשיב לפניית החברה ולעדכן את פרטי התשלום בתוך התקופה שנקבעה, העומדת על 120 ימים.

החשיבות הרחבה יותר של ההסדר טמונה בצמצום הסיכון שתגמולי ביטוח והחזרי פרמיות יישארו ללא דורש. הצלחתו תהיה תלויה ביכולת להגיע למקבלים הזכאים, להשלים את העברת הכספים ולהטמיע את הנהלים החדשים בתשלומים עתידיים.