SKN | הכנס השנתי של לשכת סוכני הביטוח | היועץ המשפטי של הלשכה, עו״ד יניב מאיר: הכוח של הענף שלנו טמון באנשים שבו

Or Shushan

עיקרי הדברים

• עו״ד יניב מאיר הדגיש כי המומחיות האנושית והאתיקה המקצועית ממשיכות להיות הבסיס של ענף הביטוח, גם בעיצומו של שינוי טכנולוגי מהיר.
• הכנס הדגיש את הצורך באיזון רגולטורי — הגנה על הצרכנים מבלי לפגוע ביכולתם של הסוכנים לספק ייעוץ פיננסי מותאם אישית.
• לקראת העתיד, הלשכה שואפת לחזק את שיתוף הפעולה בין סוכנים, חברות ביטוח ורגולטורים כדי להבטיח צמיחה בת־קיימא וחוסן מקצועי.

מנהיגות בענף קוראת להתמקדות מחודשת ביושרה מקצועית ובשיתופי פעולה

בכנס השנתי של לשכת סוכני הביטוח, שנערך השבוע בתל אביב, פנה היועץ המשפטי של הלשכה, עו״ד יניב מאיר, אל מאות משתתפים עם מסר ברור: האלמנט האנושי — אמון, מקצועיות ושירות ללקוח — נשאר הלב הפועם של עולם הביטוח. דבריו נשמעו על רקע לחצים הולכים וגוברים בענף מצד רגולציה, טכנולוגיה וכלכלה.

הקדמה

ענף הביטוח הישראלי, כמו יתר עולם השירותים הפיננסיים, עובר שינוי מבני משמעותי. עלייה בדיגיטציה, רגולציות חדשות להגנת הצרכן וכניסת כלי בינה מלאכותית משנים את הדרך שבה מוצרי ביטוח מופצים ומנוהלים. עם זאת, כפי שמאיר ציין, “אין אלגוריתם שיכול להחליף אמון.” דבריו הציבו את שאלת היסוד של הכנס: כיצד יכול מקצוע הביטוח לשמור על ליבת האנושיות שלו בעידן הנשלט על ידי נתונים?

רקע שווקי והשפעת הענף

לשכת סוכני הביטוח, המייצגת אלפי בעלי רישיון מקצועיים, משמשת גם כגוף מקצועי וגם כלוביסט מדיניות ציבורית. במהלך השנה האחרונה התמודדו סוכנים עם הידוק הפיקוח הרגולטורי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, במיוחד סביב נושאי גילוי נאות ושקיפות בעמלות. במקביל, התחרות בענף גברה עם כניסת פלטפורמות דיגיטליות הפונות ישירות לצרכן, המציעות ביטוחי חיים, בריאות ורכוש. אף שהפלטפורמות הללו מציעות נוחות ועלויות ניהול נמוכות יותר, הן עלולות לפגוע בשכבת הייעוץ המקצועי המסייעת ללקוחות לקבל החלטות ארוכות טווח בנושאי סיכון והגנה פיננסית.

דבריו של מאיר הדגישו את המתח הזה. הוא טען כי הסביבה הרגולטורית חייבת להתאים את עצמה למציאות הענפית, ולהכיר בכך שסוכני הביטוח אינם רק מתווכים — הם יועצי סיכון. הוא הדגיש את החשיבות של שמירה על אתיקה מקצועית, המשך ההכשרה המקצועית ושקיפות מלאה מול הלקוחות כערכים מרכזיים במקצוע.

השלכות רחבות יותר על חברות הביטוח והמשקיעים

עבור חברות הביטוח, המסר של הלשכה מסמן נקודת מפנה. ככל שמודלי ההפצה משתנים, עליהן להחליט אם להעמיק את השותפות עם הסוכנים או לעבור למכירות דיגיטליות ישירות. משקיעים העוקבים אחר שוק הביטוח הישראלי רואים בכך גורם מכריע לרווחיות ולנתח השוק בעשור הקרוב. מבחינה מערכתית, רשתות הסוכנים מספקות יציבות לשוק, שומרות על תחרות מאוזנת ומבטיחות מעורבות צרכנית מושכלת. הרגולטורים, מצדם, מתמודדים עם אתגר כפול — לעודד חדשנות מחד, מבלי לפגוע באמון האנושי שהוא הבסיס לאימוץ מוצרי ביטוח ולשמירת נאמנות הלקוחות.

מה הלאה: המפגש בין האדם לטכנולוגיה

לקראת העתיד, סדר היום של הלשכה לשנת 2025 מתמקד בחיזוק המקצועיות של הסוכנים באמצעות תוכניות להעצמת הידע הדיגיטלי, הכשרות מתקדמות וסטנדרטים אחידים לציות רגולטורי. המטרה, הסביר מאיר, אינה להתנגד לשיבוש הטכנולוגי אלא לשלבו באופן אחראי. על ידי מתן כלים דיגיטליים לסוכנים תוך שמירה על בקרה אתית, הענף יכול לגשר בין האוטומציה לבין שיקול הדעת האנושי. המודל ההיברידי הזה — דיגיטלי בתהליך, אנושי במטרה — עשוי לעצב את מפת התחרות בענף בשנים הבאות.

תחזית אסטרטגית: שמירה על אמון בעידן הדיגיטלי

עם סיום הכנס, נושא אחד חזר שוב ושוב בין הדיונים: הנכס החשוב ביותר של הענף הוא עדיין אנשיו. עבור מקצוענים המתמודדים עם רפורמות רגולטוריות ועם שיבוש טכנולוגי, דבריו של מאיר היו גם עידוד וגם קריאה לפעולה. עתיד ההפצה בענף הביטוח ייקבע לא רק על ידי הטכנולוגיה, אלא גם על ידי האופי, הכישורים והחזון המשותף של העוסקים בו. במובן זה, הדגש של הלשכה על עוצמת האנשים הוא יותר מהצהרה — זהו מפת דרכים לעמידות מקצועית בעולם משתנה במהירות.