SKN | כנס Family Office באילת: הרגולטורית לשעבר ענת גואטה קוראת לסוכני ביטוח להוציא רישיון למידע פיננסי

Or Shushan

עיקרי הדברים

• ענת גואטה הדגישה כי סוכני ביטוח חייבים להסתגל לביקוש הגובר לשירותי מידע פיננסי משולבים.
• רישיון המידע הפיננסי נתפס יותר ויותר כהכרח אסטרטגי ולא כפורמליות רגולטורית.
• השינוי משקף תמורות מבניות עמוקות בניהול הון, רגולציה וציפיות לקוחות.

התפתחות רגולטורית פוגשת את השינוי בתפקידם של אנשי הביטוח

בנאום שנשאה בכנס איגוד ה-Family Office באילת, הדגישה ענת גואטה את ההצטלבות ההולכת ומתרחבת בין שיווק ביטוח לבין שירותי מידע פיננסי מפוקחים.

מבוא

בכנס האחרון של איגוד ה-Family Office שהתקיים באילת, העבירה ענת גואטה, יו”ר לשעבר של איגוד חברות הביטוח ודמות בכירה בעולם הרגולציה הפיננסית, מסר ברור לאנשי הענף: סוכני ביטוח צריכים לשקול הגשת בקשה לרישיון מידע פיננסי. דבריה נאמרו על רקע טשטוש הולך וגובר של הגבולות בין ביטוח, הכוונה השקעתית ושירותי ייעוץ הוני, מגמה המשפיעה על סוכנים, רגולטורים ולקוחות עתירי הון כאחד.

רקע ענפי: ממכירת מוצרים לתובנה פיננסית

באופן היסטורי, סוכני הביטוח בישראל פעלו בעיקר כמפיצי מוצרים, תוך התמקדות בביטוחי חיים, פנסיה וביטוח כללי. עם זאת, בעשור האחרון רפורמות רגולטוריות והעמקת תחכום השוק הרחיבו באופן עקבי את הציפיות לשקיפות, גילוי נאות והתאמה ללקוח. לקוחות — ובפרט כאלה המשתייכים לFamily Offices — אינם מחפשים עוד מוצרי ביטוח מבודדים, אלא תמונה אינטגרטיבית של סיכונים, חיסכון ותכנון פיננסי ארוך טווח.

רישיון המידע הפיננסי, שהוכנס כדי להסדיר מתן מידע פיננסי שאינו ייעוצי, מאפשר לבעלי רישיון לספק מידע פיננסי מובנה מבלי לגלוש לייעוץ השקעות. לדברי גואטה, מסגרת רגולטורית זו מציעה לסוכני ביטוח נתיב תואם רגולציה לשמירה על רלוונטיות, בעידן שבו הלקוחות דורשים הקשר פיננסי רחב יותר לצד פתרונות ביטוח מסורתיים.

השלכות רחבות יותר על שווקים, רגולטורים ולקוחות

דבריה של גואטה מדגישים שינוי רחב היקף בענף הביטוח. ככל ששוקי ההון נעשים מורכבים יותר והתנודתיות הופכת למאפיין קבוע, לקוחות מצפים ממתווכים להסביר כיצד מוצרי ביטוח משתלבים עם ריביות, שווקי ההון ובניית תיקי השקעות ארוכי טווח. ללא הרישוי המתאים, סוכנים עלולים להידחק הצידה על ידי בנקים, יועצי השקעות ופלטפורמות דיגיטליות הפועלים כבר כיום תחת הרשאות רגולטוריות רחבות יותר.

מנקודת מבט רגולטורית, עידוד סוכנים להוציא רישיון מידע פיננסי תומך גם ביעדי הפיקוח. הוא מחזק אחריותיות, מאחד סטנדרטים של תקשורת מול לקוחות ומפחית את הסיכון למתן מידע בלתי מוסדר או לא פורמלי. עבור לקוחות מוסדיים ו-Family Offices, התפתחות זו עשויה לשפר את איכות קבלת ההחלטות באמצעות עיגון שיח הביטוח במסגרת פיננסית מפוקחת ושקופה.

מה הלאה: מקצועיות ויישור מבני

במבט קדימה, מעריכים גורמים בענף כי תחול עלייה הדרגתית אך משמעותית במספר אנשי הביטוח שיבקשו רישיון מידע פיננסי. מגמה זו משתלבת בדחיפה רחבה יותר לעבר מקצועיות והתכנסות בין תחומי השירותים הפיננסיים. דרישות ההכשרה, מערכות הציות ומודלי הייעוץ צפויים להתפתח במקביל, ולהעלות את רמת הסטנדרטים התפעוליים בענף.

גואטה אף רמזה כי גופים רגולטוריים עשויים לחדד בעתיד את ההבחנות בין מידע, שיווק וייעוץ, ככל שצרכי הלקוחות ימשיכו להשתנות. עבור סוכני ביטוח, אימוץ מוקדם של מסגרות רישוי עשוי להעניק יתרון תחרותי במתן שירות ללקוחות מורכבים ומוכווני הון.

תחזית אסטרטגית לאנשי הביטוח

המסר מאילת היה חד-משמעי: תפקידו של סוכן הביטוח משתנה. ככל שהמערכות הפיננסיות נעשות מקושרות יותר, היכולת להעניק תובנה פיננסית מפוקחת לצד מומחיות ביטוחית הופכת להכרח אסטרטגי. קריאתה של גואטה משקפת לא רק ראייה רגולטורית קדימה, אלא גם הכרה בכך שהרלוונטיות בשוק של מחר תהיה תלויה ביכולת הסתגלות, עמידה ברגולציה והבנה מעמיקה יותר של המכלול הפיננסי של הלקוח.