SKN | שיח מדיניות: מנכ”לית Feezback קרן צוקרמן אומרת כי סוכני הביטוח הם אדריכלי עתידם הפיננסי של הלקוחות

Or Shushan

נקודות מרכזיות

• קרן צוקרמן, מייסדת-שותפה ומנכ”לית Feezback, טוענת כי יש לראות בסוכני הביטוח שותפים פיננסיים ארוכי טווח ולא מפיצי פוליסות המבוססים על עסקאות נקודתיות.
• הסביבה הרגולטורית והטכנולוגית המתפתחת מרחיבה את תחומי האחריות הייעוציים של הסוכנים בתחומי הפנסיה, ההגנה והתכנון ההוני.
• כלי שקיפות דיגיטליים וניתוחי ביצועים עשויים להגדיר מחדש כיצד נמדדים אמון, ערך ואחריותיות בהפצת ביטוח.

מסגור מחדש של סוכן הביטוח כיועץ פיננסי אסטרטגי

במערכת פיננסית משתנה, הנהלת Feezback גורסת כי סוכני הביטוח מתפקדים יותר ויותר כמתווכים פיננסיים הוליסטיים המעצבים את מאזני משקי הבית ואת החוסן הכלכלי ארוך הטווח.

מבוא

“לשיטתנו, סוכני הביטוח הם סוכנים פיננסיים הבונים את עתיד הלקוח”, אומרת קרן צוקרמן, מייסדת-שותפה ומנכ”לית Feezback, ומבטאת בכך טרנספורמציה רחבה המתרחשת במקצוע הייעוץ הביטוחי. דבריה משקפים שינוי מבני בתפיסת המתווכים — לא עוד מוכרי פוליסות בלבד, אלא אדריכלים של ביטחון פיננסי ארוך טווח.

עם העלייה בתוחלת החיים, הלחץ הדמוגרפי על מערכות הפנסיה וההתמודדות של משקי הבית עם חשיפות סיכון מורכבות, תפקידם הייעוצי של סוכני הביטוח מתרחב מעבר לשיבוץ כיסויים מסורתי. ההשלכות נוגעות לחברות הביטוח, לרגולטורים ולמשקיעים מוסדיים העוקבים אחר איכות ההפצה והיציבות המערכתית.

התרחבות תפקידם של מתווכי הביטוח

היסטורית, סוכני הביטוח פעלו במסגרת ממוקדת-מוצר, תוך דגש על חיתום, שיבוץ פוליסות ושירות שוטף. אולם העלייה בתחכום המוצרים — לרבות ביטוח חיים, כיסוי בריאותי, הגנה מפני אובדן כושר עבודה וכלי חיסכון ארוכי טווח — הגבירה את הממד הייעוצי של התפקיד.

כיום, הסוכנים משפיעים על תוצאות הפרישה, אסטרטגיות להגנת הון ותכנון עושר בין-דורי. במשקי בית רבים, הם נמנים עם אנשי המקצוע הפיננסיים הבודדים המקיימים קשר רציף לאורך עשורים. מערכת יחסים ארוכת טווח זו ממקמת את הסוכנים כצמתים מרכזיים באקוסיסטם הייעוץ הפיננסי הרחב.

עמדתה של צוקרמן עולה בקנה אחד עם נתוני ענף המצביעים על כך שלקוחות מבקשים יותר ויותר ייעוץ משולב ולא המלצות מוצר מבודדות. ככל שהמסגרות הרגולטוריות מהדקות את דרישות ההתאמה והגילוי, נדרשים הסוכנים להוכיח לא רק עמידה בדרישות אלא גם ערך מדיד ללקוח.

טכנולוגיה, שקיפות ומשמעת שוק

Feezback פועלת במקטע השקיפות הדיגיטלית, תוך התמקדות במערכות משוב ונראות ביצועים בשירותים פיננסיים. פלטפורמות מסוג זה מכניסות מנגנוני אחריותיות חדשים לתהליך הייעוץ הביטוחי.

שקיפות מוגברת עשויה להשפיע על הדינמיקה התחרותית. סוכנים בעלי שביעות רצון לקוחות מוכחת ומדדי ביצוע ארוכי טווח עשויים לבדל את עצמם בשוק רווי. מנגד, תת-ביצוע או פערי ציות עלולים להפוך לגלויים יותר ולהגביר סיכון מוניטין.

עבור חברות הביטוח, איכות ההפצה קשורה ישירות לשיעורי שימור, ליחסי תביעות ולחשיפה רגולטורית. חיזוק הסטנדרטים הייעוציים עשוי לשפר את עמידות תיקי הביטוח ולהפחית סיכון להתדיינות משפטית. משקיעים מוסדיים הבוחנים מניות ביטוח מעריכים כיום לא רק הלימות הון, אלא גם ממשל תאגידי וחוסן מערך ההפצה.

תחזית: התכנסות בין ייעוץ, רגולציה ותשתית דיגיטלית

במבט קדימה, התכנסות בין פלטפורמות דיגיטליות, פיקוח רגולטורי וציפיות צרכניות משתנות צפויה למסד את זהותם הייעוצית הפיננסית של סוכני הביטוח. כלי בינה מלאכותית עשויים לסייע באפיון סיכונים ואופטימיזציית פוליסות, אך שיקול הדעת האנושי יישאר מרכזי בתכנון אירועי חיים מורכבים.

ייתכן כי רגולטורים ימשיכו ליישר קו בין סטנדרטי הפצת ביטוח למסגרות ייעוץ פיננסי רחבות יותר, תוך חיזוק אחריות בסגנון נאמנות (fiduciary). מהלך כזה עשוי להעלות את רף המקצועיות ובמקביל לחזק את אמון הציבור.

תחזית אסטרטגית למודל הייעוץ הביטוחי

האופן שבו צוקרמן ממסגרת את סוכני הביטוח כבוני עתידם הפיננסי של הלקוחות משקף כיול מחדש רחב יותר של המשמעות הכלכלית של המקצוע. נוכח סיכוני אריכות ימים גוברים, עלויות בריאות עולות ותנודתיות בהכנסות משקי הבית, ממשק הייעוץ הופך לגורם מייצב במערכת הפיננסית.

עבור חברות הביטוח ובעלי עניין מוסדיים, עמידות ערוץ ההפצה תהיה תלויה באמינות, באינטגרציה טכנולוגית וביצירת ערך מתמשכת ללקוח. בהקשר זה, תפקיד סוכן הביטוח מתפתח ממתווך עסקאות לשותף פיננסי ארוך טווח — התפתחות בעלת השלכות מבניות על עתיד הענף.