אינשורטק – שינוי מהותי או רק עוד אמצעי למכור ביטוח?
חברות ביטוח הן חברות וותיקות שנחשבות למעממות. הרבה פעמים בהשקעות משעמם זה טוב. זהו עסק שפשוט עובד טוב ומרוויח הרבה כסף. המשקיע האגדי וורן באפט…
משבר האקלים הוביל 16 חברות ביטוח לשלם 67 מיליארד דולר בחצי שנה
זה הפך עניין שבשגרה: שריפות ענק בקליפורניה, באוסטרליה, ביערות הגשם באמזונס, שיטפונות בסין, באירופה, חום קיצוני, הוריקנים עוצמתיים במיוחד וכד'. כדור הארץ מגיב לאופן בו המין האנושי בוחר להתנהל והשאלה היא כמה מכות נאלץ לספוג לפני חזרת איזון אשר יחזיק מעמד לטווח ארוך. שחקניות מרכזיות, בעל כורחן, במשבר האקלים הן חברות הביטוח. מאורעות כגון שריפות ענק, סופות עזות ושיטפונות מותירים אחריהם הרס בהיקף בלתי נתפס כאשר כנגד חלק כזה או אחר ממנו נרכשו מבעוד מועד פוליסות ביטוח.
ארה"ב היא המדינה שאזרחיה ובתי עסק בה מחזיקים בכיסוי ביטוחי בהיקף הגדול ביותר. בחצי השנה האחרונה של שנת 2020 שילמו 16 חברות ביטוח אמריקניות סכום כולל של כמעט 67 מיליארד דולרים כפיצויים בתביעות על רקע נזקים שנגרמו מאירועים הקשורים למשבר האקלים, החל מיבולים שאבדו בשל מזג אוויר חריג וכלה בהרס פיזי של רכוש בסופות, שריפות ושיטפונות.
בסין לעומת זאת, השיטפונות שפקדו את מחוז הנאן ביולי 2021 הוכיחו שקיים פער עצום בין הכיסוי המצומצם שמעניקות פוליסות הביטוח שמחזיקים אזרחים ובתי עסק כנגד נזקים מאסונות טבע לבין היקף הנזק העצום שנגרם מאירוע משבר אקלימי בודד אחד (אם כי מתמשך עלפני כמה ימים) של שיטפונות למשל.
האתגר של חברות הביטוח
כיום כבר ברור, בין אם הן מעוניינות בכך ובין אם לא, לחברות הביטוח נכון תפקיד מפתח בתהליך ההתמודדות שלנו אל מול המשבר האקלימי. חברות ביטוח יכולות להיות חלק חשוב מן הפתרון, כך למשל הן יכולות להעניק כיסוי בפרמיות נמוכות במיוחד למיזמים ידידותיים לסביבה וכך לסייע בטיפוח גישה חדשה ומאוזנת שבכוחה להתחיל לתקן את הקלקולים שהפקת אנרגיה משריפת דלק מוצק ואורח החיים המודרני הבזבזני גורמים להם.
עולם הביטוח מאמץ גישה לפיה ניתן לכלול מאפיינים ייחודיים של המבוטח לצורך חישוב פרמיה הוגנת עבורו. לאור הנזק שגורם המשבר האקלימי יש הגיון בהנהגת פער בין מי שתורמים להיווצרותו לבין מי שבוחרים גישה אחראית יותר. כך למשל ניתן לגבות פרמיות נמוכות יותר על פוליסות ביטוח בית ממי שהתקינו על גג ביתם מערכת הפקת חשמל מאור השמש.
חשוב שחברות הביטוח ייסוגו לעמדת מגננה
סכומי העתק שחברות ביטוח נאלצות לשלם במקרים של אסונות טבע שהינם תוצאה של המשבר האקלימי כבר הובילו כמה חברות ענק לסף פשיטת רגל. במקרים כאלה, לעיתים קרובות נדרש סיוע ממשלתי כדי למנוע התמוטטות חברת הביטוח, דבר שיפגע בציבור המבוטחים בדיוק בעת בה הם זקוקים כל כך לשירותיה. חשוב שחברות הביטוח יבינו שכל עוד הן מאפשרות כיסוי למיזמים מזיקים לסביבה, פרויקט שהקמתו מחייבת כריתת יער למשל, הן כורות בור אליו הן עצמן עלולות ליפול.
תופעה מדאיגה היא שחברות ביטוח מפסיקות להציע כיסוי כנגד נזקי אסונות טבע באזורים מוכי שריפות (כגון קליפורניה) או מוכי סופות (פלורידה למשל). ממשלת סין אימצה קו אקטיבי לעידוד חברות ביטוח להרחיב את היצע מוצרי הביטוח שהן מציעות לכיסוי נזקי אסונות טבע.
הנזק השנתי הממוצע מאסונות טבע גדל מ-43 מיליארד דולרים במוצע בין השנים 1980 – 2018 ל-100 מיליארד דולרים לשנה בממוצע בין השנים 2014 – 2020. חברות הביטוח מוכרחות להיות הכלי שיאפשר לתושבי אזור שנפגע מאירוע הקשור למשבר האקלים להתאושש.
כדי למלא את התפקיד שנועד להן חברות הביטוח צריכות להצליח לתמחר סיכון בתנאי אי וודאות, להעביר הון ממי שתורמים למשבר האקלימי למי שסובלים ממנו ולהצליח, בסופו של יום, לשלם פיצויים למי שנגרמו להם נזקים תוך שמירה על רווחיות הכרחית.
לבדיקה והשוואה של התיק הביטוחי בין חברות הביטוח המובילות השאירו פרטים ונציג מקצועי מטעמנו יחזור אליכם בהקדם
*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר
