חיסכון פיננסי – כל מה שאתם צריכים לדעת

Roni Mor

חיסכון פיננסי: שיקולים פיננסים שכל אחד צריך לבצע

חיסכון פיננסי מהווה חלק בלתי נפרד מהיכולת של כל אחד ואחת מאיתנו לדאוג לצרכים הפיננסים העתידיים, לא רק בעוד מספר שנים אלא כבר עכשיו – כלומר, לטווח הבינוני.  למעשה, לאחר שנה מורכבת כמו שנת הקורונה רבים הפנימו כי שימוש במכשירי חיסכון לטווח הבינוני כמו פוליסת חיסכון הם המפתח לטובת יצירת עתיד פיננסי המאפשר לא רק ליצור רווחים אלא גם לנצל את הפקדות הכספים הנזילים לטובתכם אבל גם לטובת הילדים, וזאת בשל העובדה כי רבים מחליטים לפתוח פוליסת חיסכון בעבור הילדים עד גיל 18. פוליסת חיסכון נחשבת נכון להיום לאחד ממכשירי ההשקעה האטרקטיביים ביותר בשוק ההון, וזאת בשל היכולת שלכם כחוסכים להפקיד סכומים חד פעמיים או בעת הצורך, ובהתאם לכך ליצור יכולת לנצל את הכספים אותם חסכתם באופן חלקי או במשיכה חד פעמית.

מה חשוב לדעת לפני שמפקידים כספים לפוליסת חיסכון?

להפקדת כספים לפוליסת חיסכון ישנם יתרונות רבים. ראשית כך, ניתן למשוך את הכספים בכל עת וללא הגדרת זמן מוגדרת. נוסף לכך, ניתן ליצור דרך הפוליסה הכנסה נוספת בדמות סכום חודשי קבוע אותו אתם יכולים למשוך מהפוליסה – בהתאם לגובה ההפקדות שלכם. שימו לב כי סכומי ההפקדה בפוליסת החיסכון גמישים אולם חברות הביטוח כמו גם בתי ההשקעות קובעות סכום מינימום לפתיחה. ככל שתפקידו סכומים גבוהים יותר לפוליסה, כך ניתן יהיה לממש בעתיד את אסטרטגיית החיסכון שלכם לטווח הבינוני – בין אם מדובר ברכישה של רכב חדש, חופשה מפנקת או סיוע לילדים. אם אתם מחפשים התנהלות גמישה לטובת יצירת חיסכון פיננסי, מדובר במכשיר השקעה שיכול מאוד להתאים לכם בשל היכולת להשקיע בשוק ההון במגוון מסלולי השקעה ועם אפשרות לבצע השקעה בנכסים לא סחירים כמו תשתיות ונדל"ן, ובהתאם לכך ליצור גיוון. גיוון הוא שם המשחק בכל הקשור לניהול פוליסת חיסכון באופן מתקדם וזאת בשל היכולת שלכם לשמור על יציבות גם בתקופה של חוסר וודאות בשווקים.

תכנון אסטרטגי לטובת הפקדה לפוליסת חיסכון

כאמור, פוליסת חיסכון היא פתרון מעולה בעבור ניצול הכספים הנזילים ששוכבים בפק"מ לטובת יצירת חיסכון פיננסי לטווח הבינוני. עם זאת, חשוב מאוד ליצור קשר עם מתכנן פיננסי לטובת ניהול משא ומתן על דמי הניהול המשפיעים מאוד על היכולת שלכם לנהל את תהליך הפקדת הכספים בצורה חכמה ומשתלמת. זאת ועוד, ככל שתפקידו כספים גבוהים יותר לפוליסה כך עמדת המיקוח שלכם תהיה משמעותית ועל כן באמצעות מתכנו פיננסי מוביל ניתן לקבל שירות של בדיקת דמי הניהול בין חברות הביטוח ובתי השקעות. מדובר בשירות שיכול לא רק לחסוך לכם כסף אלא גם ליצור בעבורכם תהליך נכון ויעיל של חיסכון פיננסי לטווח הבינוני, בעבורכם וכמובן בעבור בני המשפחה.

*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר