חשיבותו של ביטוח המשכנתא
בישראל, ברכישת דירה ראשונה למגורים, השיעור המרבי המותר עבור הלוואת המשכנתא הוא עד 75% ממחיר הנכס (בשיפור דיור מותר על פי חוק לממן באמצעות משכנתא…
על שוק הביטוח בהודו, הפוטנציאל שלו ולמה הוא מעניין?
בהודו פועלות כ – 60 חברות ביטוח, שוק הביטוח בהודו יגלגל 131 מיליארד דולרים בשנת 2022, השוק גדל בקצב צמיחה שנתי מורכב (Compound Annual Growth Rate – CAGR) של 17% על פני שני העשורים האחרונים וצפוי להמשיך לצמוח בקצב כזה בעתיד הנראה לעין.
שוק ביטוח החיים בהודו הוא העשירי בגודלו בעולם, שוק הביטוח הכללי ההודי הוא הרביעי בגודלו באסיה וה – 14 בגודלו בעולם. חלקו של שוק הביטוח בהודו בסך פרמיות הביטוח ששולמו בעולם בשנת 2021 היה כמעט 2%.
צפוי להיות שוק הביטוח השישי בגודלו בעולם עד שנת 2030
שוק הביטוח בהודו צפוי לטפס מהמקום העשירי בעולם בשנת 2022 מעלה עד למקום השישי בעולם בשנת 2030. גלגלי הצמיחה המואצת של שוק הביטוח בהודו מונעים על ידי התמיכה הרגולטורית וההתרחבות המהירה של הכלכלה: נכון לשנת 2022 להודו הכלכלה החמישית בגודלה בעולם עם תוצר מקומי גולמי של כ – 3.535 טריליון דולרים. בשנת 2021 הכלכלה של הודו צמחה בקצב גבוה יותר מכל כלכלה אחרת בעולם.
מכון Swiss Re הוא מכון מחקר ידוע בתחום הביטוח הנשען, בין היתר, על נתונים מקבוצת הביטוח הגדולה Swiss Re Group. בדו"ח שפרסם המכון באמצע שנת 2022 ישנה הערכה שסך פרמיות הביטוח המשולמות בהודו יגדל ב – 14% לשנה ב – 10 השנים הבאות. המכון מעריך שבשנת 2022 תעשיית ביטוח החיים בהודו תצמח ב – 6.6% ובשנת 2023 ב – 7.1%. בשנת 2022 סך הפרמיות המשולמות עבור ביטוח חיים בהודו יחצה לראשונה את רף ה – 100 מיליארד דולרים.
מכון Swiss Re מצא כי בשנת 2021 שוק הביטוח הכללי, הכולל כל ביטוח שאינו ביטוח חיים (כמו ביטוחי רכב, ביטוחי דירה, ביטוחי רכוש, ביטוחי סייבר ועוד) בהודו צמח ב – 5.8%. המכון צופה שבשנת 2022 הצמיחה תאט במקצת ל – 4.5% בשל האינפלציה הגבוהה אולם קצב הצמיחה השנתי המורכב לעשור שבין 2023 ל – 2032 צפוי לעמוד על כ – 8%.
שוק ביטוח החיים מהווה כ – 75% מכלל שוק הביטוח בהודו
חברת המחקר והייעוץ ההודית המובילה Redseer פרסמה באמצע שנת 2022 דו"ח המראה ששוק הביטוח בהודו צפוי לצמוח מ – 131 מיליארד דולרים בשנת 2022 ל – 222 מיליארד דולרים עד שנת 2026. צמיחה זו, כך לפי הדו"ח, נובעת מהתרחבות מעמד הביניים ההודי ומגישה הולכת וגדלה לשירותים מקוונים. לפי הדו"ח, נכון לשנת 2022, שוק ביטוח החיים בהודו אחראי לכ – 75% מכלל שוק הביטוח ושוויו כ – 66.5 מיליארד דולרים. שוק ביטוח הרכב בהודו שווה, נכון לשנת 2022, כ – 10 מיליארד דולרים ושוק ביטוח הבריאות הפרטי כ – 5 מיליארד דולרים.
תקנות מוטוריות מחמירות ושינוי מדיניות לקראת הפיכת הודו לכלכלה דיגיטלית גורמות להיקף פרמיות ביטוח הרכב הדיגיטלי לצמוח. עליית מחירי שירותי הבריאות, משבר הקורונה וקמפיינים לאומיים מגבירים את המודעות לצורך בביטוח בריאות פרטי.
כ – 14% מהאוכלוסייה בארה"ב מנצלת פלטפורמות מקוונות כדי להפיק פוליסות ביטוח, כ – 6% בסין ורק 2% בהודו. נראה, איפוא, ששוק הביטוח הדיגיטלי בהודו צפוי לצמוח משמעותית בשנים הקרובות.
יותר הודים רוכשים פוליסות ביטוח ישירות מחברות הביטוח
כפי שקורה במקומות רבים נוספים בעולם, גם בשוק הביטוח בהודו גדל מספר הפוליסות הנמכרות על ידי חברות הביטוח ישירות למבוטחים (ללא סוכן ביטוח המשמש כמתווך). מסתבר שבמודל כזה שיעור ההתמדה גבוה יותר בגלל מודעות טובה יותר ללקוח מצד החברה. הלקוחות נהנים מחווית לקוח מצוינות הודות למסע דיגיטלי תפור היטב מקצה לקצה. כרבע מחברות הביטוח בהודו כבר מוכרות פוליסות ביטוח ישירות למבוטחים באמצעות אפליקציות דיגיטליות, מספר חברות נוספות עושות זאת באמצעות מוקדים טלפוניים. הצפי הוא שעד שנת 2030 רוב חברות הביטוח בהודו יפעילו פלטפורמות מקוונות באמצעותן ניתן יהיה לרכוש פוליסות ביטוח ישירות מהחברה, ללא תיווך של סוכן ביטוח. מי שיעדיפו לרכוש את הביטוח שלהם מסוכן ביטוח יוכלו להמשיך לעשות זאת.
לבדיקה והשוואה של התיק הביטוחי בין חברות הביטוח המובילות השאירו פרטים ונציג מקצועי מטעמנו יחזור אליכם בהקדם
*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר.
