ביטוח לדירות שכורות – מה צריך השוכר ומה המשכיר?

Articles

שוק השכירות בישראל תוסס, אבל רבים משני הצדדים – שוכרים ומשכירים – לא מודעים לחלוקת האחריות הביטוחית ביניהם. תאונה, נזקי מים, גניבה או שריפה עלולים להפוך למוקד סכסוך, אלא אם כל צד מבוטח בצורה חכמה. אז מי אחראי על מה, ומה כוללת כל פוליסה?

 

המשכיר – בעל הנכס שצריך להגן על המבנה

בעל הדירה אחראי על ביטוח מבנה – כלומר כל מה שקשור לשלד, לצנרת, לחשמל, לחלונות ולמערכת המים. ביטוח מבנה מכסה נזקים כמו:

• נזקי מים מצנרת פנימית
• שריפות
• רעידות אדמה
• פגיעות מבני ברק או פגעי טבע

במקרים רבים, המשכיר מבטח את המבנה גם כחלק מדרישת הבנק למשכנתא. עם זאת, חשוב לוודא שהפוליסה נשארת בתוקף גם כאשר הדירה מושכרת (יש חברות שמחריגות דירות להשכרה אלא אם צוין אחרת).

 

השוכר – אחראי לתכולה, צד ג’ ונזקים שנגרמו באשמתו

השוכר נדרש לדאוג ל-3 סוגים של כיסוי:

• ביטוח תכולה – מגן על חפצים אישיים במקרה של גניבה, שריפה, הצפה ועוד.
• ביטוח צד ג’ – מכסה נזק שנגרם לצד שלישי (למשל שכן שניזוק מהצפה שמקורה בדירה השכורה).
• אחריות חוזית כלפי המשכיר – אם נגרם נזק לדירה בגלל רשלנות של השוכר, הוא עלול להידרש לפצות את בעל הדירה.

בפועל, רוב חברות הביטוח מציעות חבילה מותאמת לשוכרים הכוללת את שלושת המרכיבים האלו.

 

מה חשוב לבדוק לפני שחותמים?

• שהמשכיר באמת מבטח את המבנה (כולל אחריות כלפי צד ג’ – למשל פגיעה בשכן).
• שהשוכר מחזיק בפוליסת צד ג’ עדכנית.
• לדרוש אישור ביטוח כתוב במסגרת חוזה השכירות.
• לעדכן את החברה במקרה של שינוי בשימוש בדירה (שוכרים מרובים, עבודה מהבית וכו’).

לסיכום

חוזה שכירות טוב כולל גם הבנה ביטוחית ברורה. כשכל צד מבוטח כראוי – ניתן להימנע ממחלוקות, נזקים כלכליים מיותרים ותחושת חוסר ודאות. שוכרים? אל תחכו לאסון כדי לגלות מה לא היה מכוסה. משכירים? אל תניחו שהשוכר יכסה אתכם. הביטוח – האחריות של שניכם.