פוליסת חיסכון – כל היתרונות במוצר אחד
בשנים עברו, חסכונות סולידיים אפשר היה למצוא רק בבנק. אולם בשנים האחרונות צובר פופולאריות מוצר חיסכון חדש ומהפכני, המכונה פוליסת חיסכון. פוליסת חיסכון מוצעת על…
ההפסדים הביטוחיים על שיטפונות מסביב לעולם כתוצאה ממשבר האקלים
ענקית הביטוח השוויצרית Swiss Re פרסמה לאחרונה דו"ח המראה כי ההפסדים הביטוחיים בגין שיטפונות נמצאים במגמת עלייה. בין השנים 1991-2000 חברות ביטוח מסביב לעולם שילמו פיצויים בגובה 30 מיליארד דולרים בגין נזקי שיטפונות, בין 2001-2010 הסכום גדל ל – 40 מיליארד דולרים, ובין 2011 ל – 2020 שולמו ברחבי העולם פיצויים בגובה 80 מיליארד דולרים בגין נזקי שיטפונות.
בשנת 2021 לבדה ההפסדים הביטוחיים על שיטפונות היו כ – 20 מיליארד דולרים.
הסיבות להיקף הגדל של נזקי שיטפונות הם התרחבות הערים (כתוצאה מהגידול באוכלוסייה) ואירועי שיטפונות תכופים וחמורים יותר כתוצאה ממשבר האקלים. אנו רואים יותר סופות המביאות עמן כמות עצומה של משקעים בתוך זמן קצר. במיוחד מדובר בסופות טייפון במזרח הרחוק, הוריקנים בארה"ב, סופות חורף עזות באירופה ועונות מונסון עתירות משקעים באזורים הסמוכים לקו המשווה.
במהלך העשור האחרון התרחשו שיטפונות הרסניים בארה"ב, אירופה, אוסטרליה, ניו זילנד, פקיסטן, הודו, קוריאה, איראן, ברזיל, סין, תאילנד, לאוס, מלזיה, יפן, צ'ילה, קניה, אתיופיה, אוגנדה, רואנדה ועוד.
כ – 50% מאוכלוסיית העולם עשויה להיפגע משיטפונות
כ – 40% מאוכלוסיית העולם חיה בסמוך לקו החוף. סערות שמגיעות מהאוקיאנוס פוגעות תחילה בערי החוף, משבר האקלים אחראי לכך שתכיפות השיטפונות בהן עולה. גם יישובים הסמוכים לנהרות עלולים לסבול משיטפונות כאשר כמות גדולה של מים מתנקזת אל הנהר וגורמת לו לעלות על גדותיו. ההערכה היא שכ – 10% מאוכלוסיית העולם חיה באזורים כאלה. יוצא איפוא שכ – 50% מאוכלוסיית העולם עלולה להיפגע מהצפות ושיטפונות.
משבר ביטוח באוסטרליה
בשנים האחרונות מזג אוויר קיצוני גורם באוסטרליה לשריפות חורש ענקיות ושיטפונות. באזורים שונים במדינה חברות הביטוח מעלות את הפרמיות שהן גובות עבור ביטוח נדל"ן ושטחים חקלאיים כנגד נזקי שיטפונות. ההערכה היא שעד שנת 2030 הביטוח עבור כחצי מיליון נכסים יהפוך יקר מדי עבור בעליהם.
בעונת הקיץ שבין שנת 2019 ל – 2020 חברות ביטוח באוסטרליה שילמו כ – 4 מיליארד דולרים של פיצויים במעל ל – 300,000 תביעות בגין נזקי שריפות, סערות ושיטפונות. חברות הביטוח מבינות שהשינויים באקלים מקשים מאוד על ביצוע הערכת סיכונים ריאלית ולכן הן גובות פרמיות גבוהות יותר מכפי שניסיון העבר מראה שצריך.
ב – 23/5/22 נבחרה ממשלה חדשה באוסטרליה אשר, בין היתר, התחייבה לפעול כדי לשפר עמידות מבנים, ערים ושטחי חקלאות בפני נזקי שיטפונות. תקני הבניה יעברו רביזיה ותבוצע השקעה בתשתיות ניקוז למניעת הצפות בערים.
בארה"ב פרמיות ביטוח בתים עלו בכ – 12%
משבר האקלים ואסונות הטבע שהוא מביא עמו גרמו לכך שבארה"ב פרמיות ביטוח בתים צמודי קרקע התייקרו בכ – 12% בין שנת 2021 ל – 2022. עליות גבוהות במיוחד נרשמו באזורים הנחשבים מועדים לפורענות. הרשות הפדרלית לניהול אסונות בארה"ב מעריכה כי ישנם כ – 8 מיליון נכסי נדל"ן בארה"ב השוכנים באזורים שיפגעו משיטפונות בזמן כלשהו במהלך 100 השנים הקרובות. עבור בתים שכנגדם יש הלוואת משכנתא יש לרכוש ביטוח המכסה גם אסונות טבע כגון שריפות, רעידות אדמה ושיטפונות. עבור בתים שהלוואת המשכנתא שסייעה ברכישתם כבר סולקה אין חובה לרכוש ביטוח. חשוב שבעלי בתים כאלה ידעו להעריך את הסיכוי לשיטפון כדי לקבל החלטה נכונה בנוגע לרכישת ביטוח מתאים.
קיים חשש שהביטוח יהפוך יקר מדי עבור משפחות בעלות הכנסה נמוכה.
לתעשיית הביטוח תפקיד חשוב בהתמודדות עם משבר האקלים. בעלי נכסים המקבלים פיצוי בגין נזק שנגרם בשיטפון יכולים לשקם את חייהם ביתר קלות.
משבר האקלים הופך את דפוסי מזג האוויר לקשים לחיזוי וחברות הביטוח מתקשות לקבוע פרמיות המשקפות את הסיכון הכרוך במכירת פוליסות ביטוח כנגד נזקי אסונות טבע בכלל ושיטפונות בפרט.
לבדיקה והשוואה של התיק הביטוחי בין חברות הביטוח המובילות השאירו פרטים ונציג מקצועי מטעמנו יחזור אליכם בהקדם
*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר.
