מחירי פוליסות הביטוח של חברות הטכנולוגיה מזנקים – מדוע?
תקיפות סייבר כנגד חברות טכנולוגיה: מחיר הפוליסה זינק ב 32% טכנולוגיית סייבר נחשבת לאחת הטכנולוגיות הבולטות והמשמעותיות ביותר של השנים האחרונות, לא מעט בשל התקפות…
קטסטרופה ביטוחית – מדוע מומלץ לבטח בביטוח בריאות פרטי עבור השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל?
בעבר ניתן היה לרכוש ביטוח בריאות פרטי מקיף או להסתפק בביטוח בריאות "רזה" שאותו מקובל היה לכנות "ביטוח קטסטרופות". ביטוח כזה נועד לתת מענה למקרי חירום רפואיים שהתמודדות עמם כרוכה בהוצאה כספית גבוהה במיוחד. מדובר בטיפולים שאינם כלולים בסל התרופות או בשירותי הבריאות הנוספים (שב"ן, שמעל ל – 80% ממשקי הבית רוכשים מקופות החולים).
כדאי לדעת שהרפורמה בתחום ביטוח הבריאות תיצור פוליסת ביטוח בסיסית אחידה שחברות הביטוח יוכלו להוסיף לה אך לא יהיו רשאיות לגרוע ממנה. פוליסה בסיסית זו דומה מאוד במהותה לפוליסות "ביטוח קטסטרופות" וחברות הביטוח יהיו מחויבות להציע אותה ממש בקרוב, החל מה – 1/12/22.
ביטוח קטסטרופות מיועד למימון טיפולים חיוניים שקשה מאוד לממן ללא ביטוח
מכינויו של הביטוח אפשר ללמוד שהוא מיועד לכסות מקרים יוצאים מגדר הרגיל בחומרתם. דרגת החומרה הגבוהה מתייחסת הן לאתגר הרפואי והן להוצאות הכרוכות בהתמודדות עמו. ביטוח קטסטרופות מאפשר מימון טיפולים כגון השתלות שניתן לבצע רק בחו"ל וטיפולים יקרים מאוד כנגד מחלות מסכנות חיים שאינם כלולים בסל הבריאות או בכיסוי שמעניקים שירותי הבריאות הנוספים מטעם קופת החולים. ביטוח קטסטרופות מכסה גם טיפולים מאריכי חיים שעלותם גבוהה מאוד ושלא ניתן לקבלם במסגרת ביטוח הבריאות הממלכתי או שב"ן.
טיפולים רפואיים עשויים להיות יקרים מאוד, במיוחד כאשר מדובר בכאלה הכוללים התערבות כירורגית, אשפוז ממושך ושימוש בתרופות חדשות שעלותן גבוהה מאוד והן אינן כלולות בסל הבריאות (מכיוון שהן חדשות או מכיוון שהן מיועדות למקרים נדירים).
ללא ביטוח קטסטרופות עבור רוב המשפחות יהיה זה בלתי אפשרי לממן טיפולים כאלה אפילו אם מוכרים את דירת המשפחה ומגייסים כספים בכל דרך אפשרית נוספת. ביטוח קטסטרופות נועד לוודא שניתן יהיה לממן טיפולים יקרים כאלה. ביטוח כזה יכול להיות ההבדל בין פשיטת רגל מוחלטת בניסיון לאפשר לבן משפחה לקבל טיפול חיוני לו הוא זקוק לבין קבלת מימון לטיפול כולו מחברת הביטוח, גם אם מדובר בטיפול שניתן לקבל רק בחו"ל (במקרה כזה המימון כולל טיסות ושהיה גם למלווה אחד).
שלושה רבדים של ביטוח קטסטרופות
ניתן לחלק ביטוח קטסטרופות לשלושה רבדים. הרובד הראשון הוא ניתוחים מצילי חיים ומאריכי חיים שאינם כלולים בסל הבריאות או במסגרת השב"ן. לעיתים עדיף לבצע ניתוח מציל חיים במרכז רפואי מסוים או בחו"ל, כך למשל כאשר ישנם רופאים המשתמשים בטכניקות חדישות. ביטוח קטסטרופות עשוי לאפשר לנו לבחור כך שנוכל לקבל את הטיפול הטוב ביותר. לעיתים קרובות מדובר בהליכים כירורגיים מורכבים כגון השתלות למיניהן.
רובד נוסף של ביטוח קטסטרופות הוא מימון תרופות יקרות מאוד שאינן כלולות בסל הבריאות או בכיסוי שמעניקים שירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים. בדרך כלל מדובר בתרופות חדישות או תרופות שפותחו לתת מענה למצבים נדירים. פיתוח תרופות כאלה הוא יקר מאוד ולכן, לפחות בשנים הראשונות לקיומן, השימוש בהן כרוך בהוצאה העשויה להסתכם במאות אלפי שקלים בחודש.
הרובד השלישי של ביטוח קטסטרופות מעניק כיסוי מקיף למקרים בהם נדרש טיפול בחו"ל. במקרים כאלה הביטוח ממן לא רק טיסות, אשפוז וטיפול עבור החולה אלה גם טיסות ושהייה עבור מלווה אחד מטעם המשפחה.
הרפורמה בתחום ביטוח הבריאות
כבר בשנת 2016 נערכה רפורמה בתחום ביטוח הבריאות שכללה גם ניסוח פוליסת ביטוח בריאות בסיסית מחייבת. הרפורמה שתיכנס לתוקפה ב – 1/12/22 הופכת את נוסח הפוליסה הבסיסית לקרוב מאוד לנוסח של פוליסת ביטוח קטסטרופות. הממונה על שוק ההון הביטוח והחיסכון, ד"ר משה ברקת, הסביר כי המדיניות הייתה לחייב את חברות הביטוח למכור ביטוח בריאות בסיסי המעניק כיסוי במקרים של צורך בטיפול רפואי יקר מאוד שאינו כלול בסל הבריאות או בשירותי הבריאות הנוספים.
לבדיקה והשוואה של התיק הביטוחי בין חברות הביטוח המובילות השאירו פרטים ונציג מקצועי מטעמנו יחזור אליכם בהקדם
*אין במאמר זה, בחלקו או במלואו, כל המלצה או חוות דעת בכל הנוגע לכדאיות מוצר או חברה ואין האמור מהווה יעוץ מקצועי מכל סוג שהוא בתחום כזה או אחר.
